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银行风险防控理念银行风险管理培训心得体会实用篇一

全面贯彻落实省委金融改革工作会议精神，省委、省政府主要领导关于对省农村信用社全面开展“四大战役”总体要求以及全市农村信用社改制化险推进会议精神，为进一步优化金融生态环境，建设“诚信孝义”，维护金融稳定，深入推进地方法人银行机构风险资产清收处置工作，提升金融支持地方经济发展的能力和水平。按照《吕梁市人民政府办公室关于印发吕梁市集中清收拖欠农村信用社逾期贷款专项行动实施方案的通知》（吕政办发〔20xx〕37号）精神，结合我市实际，制定本方案。

坚持问题导向、目标导向、结果导向，结合全市地方法人银行机构贷款市场份额大、风险资产占比高、经营风险隐患突出的实际情况，充分发挥政府职能部门作用，深入开展清收处置地方法人银行机构风险资产，切实防范和化解区域金融风险，为我市在转型发展上率先��出一条新路提供有力金融支撑。

截至20xx年7月31日前，全市各级党政机关、事业单位、人民团体、国有及国有控股企业、金融机构工作人员（简称“公职人员”），孝义市人大代表、党代表、政协委员（简称“两代表一委员”）、农村党员干部在市农商行、汇通村镇银行逾期未还贷款和担保逾期未还贷款；乡村集体组织在市农商行、汇通村镇银行逾期未还贷款。

20xx年12月底

（一）清收处置国家公职人员等拖欠贷款。市政府召开动员会后，各有关部门、乡镇（街道）及时召开清收工作动员会议，动员、督促有逾期贷款的特殊群体、特殊人员在限期内主动归还拖欠贷款本息。对经过动员教育、媒体曝光仍不能还清拖欠贷款本息的，由相关部门予以相应的组织处理。对经过动员教育、媒体曝光、组织介入仍不能还清拖欠贷款本息的，由市农商行、汇通村镇银行集中向人民法院提起诉讼，依法清收。

（二）化解乡村集体组织历史遗留不良贷款。对乡村集体经济组织在市农商行、汇通村镇银行历史遗留不良贷款，在清理核定、完善手续的基础上，各乡镇（街道）帮助村集体制定还款计划，创造性开展工作，20xx年12月底前处置完毕。

（三）加快涉诉类贷款执行力度。司法部门要将涉诉贷款案件为重点集中执行。用足用活查封、扣押、冻结、拘留等强制措施，加大对市农商行、汇通村镇银行胜诉案件的执行力度，对拒不执行判决、裁定等行为的.要加大惩处打击力度。公安、法院、检察院等相关单位加强协作，将财产变现或实现债权作为突破口，实现快速执结。

（一）摸底排查、营造氛围阶段（9月1日―9月15日）。

1.制定工作方案，成立孝义市深入开展清收处置地方法人银行机构风险资产工作领导小组（以下简称“领导小组”），明确成员单位工作职责，组织召开动员会议；组织清欠领导小组成员单位集中学习征信条例、省市有关文件等内容，做好准备工作。

2.各乡镇（街道）、有关单位分别召开本辖区、本系统、本单位动员会议，动员相关人员、农村集体主动偿还贷款，明确专人负责推进。

3.市农商行、汇通村镇银行在现有不良贷款台账的基础上，进一步核实各类欠款对象的信息，提供确凿的证据证明其借贷关系；经核实确认后，列出明细清册，对属于集中清收范围的，报清收领导小组统计汇总。

4.充分发挥电视、网站等新闻媒体作用，广泛宣传此次风险资产专项清收意义，争取社会各界的支持和配合。各有关单位、金融机构针对不同群体深入开展多种形式的宣讲活动，讲解金融知识，宣传金融政策，弘扬诚信文化，增强诚信意识。

（二）积极引导、主动还款阶段（9月15日―9月30日）。

1.摸清基本情况。市农商行、汇通村镇银行要准确掌握欠贷主体还款能力等基本情况，配合清收领导组办公室负责对各欠贷主体进行分类，对无偿还能力且生活困难的，由本人提出申请并提供相关佐证材料，多措并举处置不良；对有偿还能力且具有偿还意愿的，制定还款计划化解不良；对有偿还能力但拒不履行还款义务的，协同相关权责部门形成合力坚决打击。

2.下达催收通知书。由清收领导小组统计汇总后，与市农商行、汇通村镇银行联合向欠款对象下达催收通知书，要求欠贷主体制定具体还款计划，明确每月还款进度，20xx年12月底前全部还清；同时，向欠款人员所在单位、乡村集体所在乡镇（街道）下达协助清收通知书。

3.做好思想工作。市农商行、汇通村镇银行主动联系欠贷主体，深入沟通交流，解释、宣传相关政策，做好欠贷人员的思想教育工作，促使其主动归还所欠贷款，本人贷款由本人负责偿还，为他人担保贷款，由担保人负责催还并承担连带责任，逾期不还的，由担保人负责偿还。

4.鼓励主动还款。市农商行、汇通村镇银行进一步完善主动还款鼓励政策，对在规定时间还清贷款的，在政策允许范围内给予适当利息减免优惠。坚持“刀刃向内”原则，市农商行、汇通村镇银行内部职工拖欠贷款的，20xx年9月底前全部清收完毕。

（三）多措并举、集中清收阶段（10月1日至12月10日）。

1.强化公开曝光。运用新闻媒体的舆论监督作用，对公职人员、“两代表一委员”、农村党员干部不守信行为进行曝光，每月定期公布清收处置进度。

2.强化组织手段。对经宣传发动、深入访谈、集中催收后依然不能还清拖欠贷款本息的，按照相关规定，组织、纪检监察部门综合运用批评教育、函询、约谈、下达监察建议、诫勉谈话、公开通报、组织处理等措施，欠款人所在单位可采取停职、停薪、停岗等措施，督促其尽快履行还款义务。

3.强化依法清收。对经过动员教育、媒体曝光、组织介入仍不能还清拖欠贷款本息的，由市农商行、汇通村镇银行集中向人民法院提起诉讼，依法清收。司法机关对法律关系清晰的涉诉类贷款案件，建立快立、快审、快执、快结绿色通道，提高审结、执结率，12月底前执结率达到80%以上。

（一）提高认识，强化组织领导。开展清收处置地方法人银行机构风险资产工作是防范化解金融风险的重要举措，是创优全市金融生态的重要内容。市政府已成立孝义市深入开展清收处置地方法人银行机构风险资产工作领导小组（见附件），各级各部门和有关金融机构要高度重视，明确专人负责，主要负责人亲自部署、亲自过问、亲自督导，精心安排部署，创新方法推进，确保领导到位、人员到位、职责到位。

（二）密切配合，形成攻坚合力。清收处置地方法人银行机构风险资产工作，政策性强，涉及面广，工作难度大，领导小组各成员单位要各司其职、密切配合，认真落实各阶段工作要求，扎实推进各项工作，形成工作合力。领导小组各成员单位每月5日、15日、25日向领导小组办公室报送工作进展情况、提出相关建议。领导小组办公室要加强调度，及时召开会议研究解决新问题，及时通报进展情况、存在问题并提出相关对策。

（三）主动作为，激发内生动力。市农商行、汇通村镇银行是服务全市经济发展重要力量，要主动担当，积极作为，激发内生动力，主动争取各方支持。要对标一流现代金融机构，不断加强内部管理，完善内控体系，强化风险防控，确保稳健经营。坚持服务“三农”、服务地方经济的市场定位，加大支农、支小力度，充分发挥好地方金融机构作用，有力支持地方经济社会发展。

（四）统筹兼顾，建立长效机制。领导小组办公室要认真总结经验，建立行之有效的工作机制，形成可推广的经验，用于解决其他银行业金融机构的欠贷行为，不断巩固和扩大成果。各单位要广泛开展诚信教育，进一步改善提升区域信用环境，提高承贷企业（个人）的信用观念和社会诚信水平。依托人民银行征信系统，加快部门间资信的互通，努力构建功能完备、分工明确、运行高效、监管有力的社会信用体系，加快打造“诚信孝义”。

银行风险防控理念银行风险管理培训心得体会实用篇二

借全国保卫工作会议的东风，召开全行卫工作会议：一、传达上级会议精神；二、总结布置工作；三、表彰三年来在完成职能工作中表现突出的先进集体和先进个人；四、汇报介绍交流先进经验；五、制定完成新年度工作任务的'具体措施，研究推行职能工作评选评比办法。

会议之后，接着进行以技能竞赛为主要内容的针对性培训，达到统一标准、统一内容、统一动作、统一要求，便于顺利实施安保工作。

为适应现代条件下安保工作的需要，提高职能工作者的整体业务素质，迫在眉睫。针对目前守押人员，经安保科业务素质低下的实际状况，20xx年要在全联社掀起轰轰烈烈的爱武习武练兵热潮，通过考核、比武竞赛一定的形式，激发全辖保卫人员努力练就应付突然情况、突发事件的过硬本领，真正能够胜任本职工作，完成各行交给的任务。比武竞赛时间初步确定在七、八月份。

（一）进行以安全防护设施建设为重点内容的全面检查。

以安保科为主，并抽调会计、监察等相关部门对各级行在贯彻执行农信银新发[20xx]21号《关于安防建设工程中标单位及有关规定的通知》情况进行跟踪检查，从根本上消除和纠正那些不执行《规定》的个人主义行为，旨在规范工作操作程序，整顿全联社安防设施建设秩序。

（二）进行系统安全工作大检查。目的是督促检查全年工作任务落实情况，完成总行会议精神贯彻情况，安全防范常规工作检查，鼓劲加油，善始善终做好后每月工作。

与此同时，还将进行深入细致的调查研究，帮助基层守押人员真实反映解决工作和生活中的实际困难，落实应有的待遇。通过以上努力，确保全年全行保卫工作万无一失。

银行风险防控理念银行风险管理培训心得体会实用篇三

为贯彻落实中央和省市县决策部署，鼓励和保护真正有价值的金融领域创新，净化金融领域业态，规范金融领域发展，有效防范金融领域风险，根据《献县人民政府办公室关于做好金融领域巡视整改工作的通知》（县政办传〔20xx〕72号）文件精神，结合我乡实际，制定本方案。

通过对金融领域领域违法违规行为的清理整治，有效防范和化解金融领域风险，规范金融领域业态，优化市场竞争环境，遏制金融领域案件及非法集资高发频发势头；建立和完善长效机制，实现规范与发展并举，金融领域创新与风险防范并重，充分发挥金融领域的积极作用，牢牢守住不发生系统性区域性金融领域风险的底线。

1、打击非法，保护合法。依据有关法律法规，明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击，绝不手软，绝不姑息。

2、积极稳妥，有序化解。坚持稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度，做好风险评估，依法、有序、稳妥防范和处置风险。同时坚持公平公正依法依规开展整治，不搞例外。

3、明确分工，强化协作。按照各部门职能职责和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任分工。坚持问题导向，加强组织领导，密切沟通配合，强化信息共享，突出部门联动，集中力量对当前金融领域主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑金融领域活动特点，加强跨部门、跨区域协作，真正把整治任务和整治责任落到实处。

4、远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解金融领域领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以此次专项整治为契机，坚持边排查边清理边整改，及时总结经验，形成制度，建立健全金融领域及民间融资监管长效机制。

（一）p2p网络借贷和股权众筹业务。

1、p2p网络借贷平台不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。p2p网络借贷平台应严格遵守法律和政策要求，真正体现信息中介性质。

2、股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，平台上的融资者未经批准，不得擅自公开或变相公开发行股票，强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3、p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、股票承销、经纪（代理买卖）、证券投资咨询等证券业务以及债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融领域业务。p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融领域机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4、房地产开发企业、房地产中介机构和金融领域从业机构等未取得相关金融领域资质，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融领域业务；取得相关金融领域资质的，不得违规开展房地产金融领域相关业务。从事房地产金融领域业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融领域管理相关规定。规范“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

（二）通过开展资产管理及跨界从事金融领域业务。

1、企业未取得相关金融领域业务资质不得依托开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。企业和传统金融领域企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2、未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融领域产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的`监管规定。销售金融领域产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3、金融领域机构不得依托通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4、同一集团内取得多项金融领域业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融领域企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

5、各类商品交易场所、文化艺术品交易场所不得从事违反法律法规和政策规定的金融领域活动。

（三）第三方支付业务。

1、非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2、非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3、开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

（四）金融领域领域广告等行为。

金融领域领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融领域产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融领域业务资质的从业机构，不得对金融领域业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

1、严格准入管理。设立金融领域机构、从事金融领域活动，必须依法接受准入管理。未经相关部门批准或备案从事金融领域活动的，由县金融领域管理部门会同县市场和质量监督管理部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。县市场和质量监督管理部门根据金融领域管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，县公安机关依法查处。非金融领域机构、不从事金融领域活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融领域”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“私募股权众筹”、“保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），县市场和质量监督管理部门将注册信息及时告知县金融领域管理部门，县金融领域管理部门、县市场和质量监督管理部门予以重点关注，从严监管，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融领域活动的风险，视情采取整治措施。

2、强化资金监测。加强金融领域从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对金融领域从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求金融领域从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

3、建立举报和“重奖重罚”制度。针对金融领域违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，根据属地原则，建立举报制度，出台举报规则，县金融领域办和潭溪乡人民政府设立举报平台，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人提供法律保护并给予适当奖励，奖励资金由县财政予以安排，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

4、加大整治不正当竞争工作力度。对金融领域从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补偿等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融领域产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确金融领域从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补偿、交叉补偿或使用其他客户资金向客户提供高回报金融领域产品。高度关注金融领域产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

5、加强内控管理。县金融领域办对机构自身与平台合作开展业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融领域业务资质的企业开展合作，不得通过开展跨界金融领域活动进行监管套利。县金融领域办和乡乡人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

6、用好技术手段。利用思维做好金融领域监管工作。研究建立金融领域监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底金融领域总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性的事件，及时发现金融领域异常事件和可疑网站，提供金融领域平台安全防护服务。

1、加强组织领导。为确保金融领域风险专项整治工作扎实有效开展，乡成立由党委书记陈继祥为组长，党委副书记、政府乡长林现升，人大主席高双喜为常副务组长，其他党政班子成员为副组长，相关部门主要负责人为成员的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作。领导小组下设办公室，办公地点设乡财政所，由高双喜同志兼任办公室主任。办公室负责专项整治工作方案制定及协调实施，负责专项整治工作情况调度、督查督办、综合反馈、信息收集和报送等工作。办公室工作人员从党政综合办公室、统计站、农经站、财政所、派出所、司法所、农商银行、邮政局等部门单位各抽调1人参与办公室日常工作。

2、明确各村、各相关部门单位职责。各村要认真落实属地管理职责，定期向乡领导小组报告工作进展情况，及时报告重大风险隐患，完成乡领导小组交办的各项工作。各村应充分利用基层一线优势，落实源头维稳措施，做好本村摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域领域不稳定问题，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，切实承担起专项整治责任，维护社会和谐稳定。

3、明确部门职责。

各相关部门应积极配合乡领导小组开展工作。

党政综合办公室：负责乡领导小组办公室日常工作。配合、协助上级有关部门开展工作，并负责专项整治期间协调实施、情况调度、督查督办、综合反馈、信息收集和报送等工作。

文化站：做好信息发布和舆论引导工作，加强宣传报道，并协助上级文化部门对文化艺术品交易场所开展金融领域活动进行整治。

综治办：在专项整治工作期间做好对全乡信访、维稳的协调工作，负责信访人相关信访诉求事项的接待受理。

财政所：负责对涉及其监管职责领域的非法金融领域风险进行排查处置、信息收集和报送工作。

统计站：负责对涉及其监管职责领域的非法金融领域风险进行排查处置、信息收集和报送工作；在整治期间，根据实际需要暂停重点风险领域的企业登记注册，为专项整治工作提供企业注册信息等资料。

派出所：协助上级部门依法查处专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查金融领域从业机构落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；会同相关部门共同做好群体性的事件的预防和处置工作，维护社会稳定。

文办室：协助上级教育部门加强金融领域经营活动风险防范的指导和教育，指导所辖地区学校开展相关项目的风险排查，着力提高学生的风险防范意识和识别能力。

司法所：通过法制学校课等途径做好普法宣传，提供法律支持。

其他各成员部门单位要按照职能职责分工，配合做好相关的整治工作，并及时将情况报乡领导小组办公室。

1、动员部署阶段。各村、乡直各相关部门单位按照要求，结合实际，配合乡领导小组广泛宣传动员，部署开展相关工作。

2、摸底排查阶段。各村、各相关部门单位根据整治内容，对本村、本分管领域的情况进行摸底排查，配合乡领导小组开展专项排查工作。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型金融领域平台或短时间内发展迅速的金融领域平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告乡领导小组。各村、各相关部门单位将排查汇总的相关信息，于20xx年1月15日前报乡领导小组办公室。

3、清理整顿阶段。各村、各有关部门单位配合乡领导小组对本乡的金融领域从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，将上报县专项整治领导小组，交由县行政主管部门依法依规采取责令整改、停业整顿、吊销营业执照等方式进行综合整治，涉嫌犯罪的，将相关线索移送公安机关进行处理，对情节严重、给投资人带来巨大损失、搅乱金融领域秩序、社会影响恶劣的非法集资行为进行重点打击。20xx年1月底前基本完成本乡的清理整顿工作。

4、督查评估阶段。各村、各相关部门单位分别组织自查。领导小组适时组织开展对重点领域和重点地区的督查和评估，总结推广好的经验做法，对于整治工作落实不力，整治一批又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。此项工作同步于20xx年1月底前完成。

5、验收总结阶段。乡领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各村、各有关部门单位要认真总结专项整治情况，汇总数据，总结经验，分析问题，形成整治报告，报乡领导小组办公室，此项工作应于20xx年1月底前完成。

1、高度重视，抓紧行动。各村、各有关部门单位要充分认识形式的严峻性和整治的重要性，增强责任感和紧迫感，迅速行动起来；要加强组织领导，落实职责分工，明确工作目标，突出工作重点，加强统筹协调，确保工作落实。

2、落实责任，形成合力。落实职责分工，明确工作目标、工作重点、工作进度，按照部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责的原则，做好组织领导、推进协调配合、落实督促指导。

3、积极稳妥，讲究方法。各村、各有关部门单位在整治过程中要充分考虑市场反应，防止被市场误读、公众误解，防止媒体逆向反映、过度反映。要坚持分类施策、分类处置，按照不同情况，差别化处置。要稳扎稳打，有序可控，把握进度，有张有弛，留有余地，防范处置风险。落实源头维稳措施，妥善处置整治过程中发生的不稳定问题，维护社会和谐稳定。

4、加强指导，督促落实。建立督导巡查工作机制，加强专项整治工作的督促指导。乡领导小组将组织督导组，对各村及相关部门单位进行督查，及时发现问题，层层压实责任，提升专项整治工作的实效。

5、加强沟通协调，信息互通共享。做好信息报送工作，加强信息互通与共享。各村、各相关部门要认真研究解决专项整治工作中出现的新情况、新问题，及时总结工作经验，每月月底前向乡领导小组办公室报送专项整治工作进展情况，突发情况随时上报，乡领导小组办公室将定期对有关情况进行通报。

银行风险防控理念银行风险管理培训心得体会实用篇四

为健全银行内部控制体系框架，建立有效管理合规风险的运行机制，促进全面风险管理体系的建立，才能确保银行安全稳健运行，但要促进银行依法合规经营，银行业的合规风险管理体制建设刻不容缓。

合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

合规风险管理机制是指，银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。随着监管环境的变化，银行内部合规经营与合规性监督检查的重要性日益突出，合规风险管理对于银行具有特别重要的意义。因此，必须建立健全合规风险管理机制建设。

（一）合规从高层做起，树立“合规人人有责”的观念。

合规应从高层做起，通过不断完善治理强化合规风险管理，高层的言行应与银行的宗旨和价值观念相一致。由于合规文化体现在每一个银行职员对合规理念的认识及其日常的行为规范和准则之中，这不但需要董事会及高级管理层在全行推行诚实与正直和“合规创造价值”观念，还需要制定和执行清晰的员工行为准则和规范。只有当银行的员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，银行合规风险管理才会有效。

强化合规理念、意识和行为准则，合规是银行提高资产质量的基本保障，是减少案件的必要前提，是银行企业合规文化的核心要素，合规并不仅仅是合规部门或合规员的职责，更是银行所有员工的责任，树立“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、等理念，只有合规成为银行每一员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，全行员工欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门的建议，才能共同保证有关法律、规则和标准及相关管理部门精神得到遵循和贯彻落实。

（二）倡导“主动合规”的文化氛围。

加强对员工的政治思想教育和法制教育，规范员工的职业道德行为，增强员工合规意识、法制观念和自觉遵守制度能力，增强主动合规和对风险识别能力的意识，能将合规理念贯穿到每一业务操作环节和所办理每笔业务中，加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要，是建立长效发展机制的需要，是提高经济效益的需要，使其能从“要我合规”向“我要合规”转变。在全行内倡导主动发现和主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动避免任何类似违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件，营造“主动合规”的企业合规文化氛围。

（一）建立合规责任体系，明确各级管理层的合规工作职责。

建立健全合规责任体系，明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门，董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要迅速作出处理。明确合规部门的职能定位，合规风险监控的介入时机，落实合规管理职能；业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险，业务部门应主动地进行动态合规自我评估，建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。

（二）设置合理的合规部门。

根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门，设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，负责合规工作具体组织实施，制定科学、合理的`各级机构绩效考核办法等。

合规部门应履行岗位职责，就合规法律、规则和准则向高级管理层提出建议；协助高级管理层就合规问题对员工进行教育，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门；通过政策、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工恰当执行合规法律、规则和准则提供书面指引；有效识别、量化、评估内部合规风险。

（三）创建科学的合规管理机制。

许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。如何确保一个“规”在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。

首先，要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及银行整体的企业文化、组织构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通过设立合规部门或专职合规岗位，界定其功能和职责，独立于银行的经营活动，对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，银行管理层能够采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。

再次，要通过一定方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌。而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业。

密切跟踪银行适用的法律、规则和准则的最新发展，认真领会行业管理部门的管理意见，对照合规风险点，本单位的合规机制建设情况进行调查摸底，清理现有的规章制度，梳理各项业务流程和风险点，提出如何防范和控制风险的措施和办法。

（一）清理现行规章制度。

对银行现行的规章制度全面进行清理，清理工作必须横向到边，纵向到底，从上至下，各级管理层负责对各自修订的制度进行清理，对每项制度、每条规定是否适应当前业务发展的需要逐一进行清理，对不适应当前业务发展和监管要求的制度，该废止的废止、该修改的修改，而且对没制度监督的业务要及时进行补充完善，确保不留真空。

（二）梳理业务流程风险点。

梳理各项业务流程，排查各项业务操作环节，对可能会导致发生操作风险的业务流程、环节，或存在的风险点一一记录在案，组织一线业务人员进行讨论，以业务环节和操作流程风险为主题进行讨论，收集和掌握一线业务人员对各业务环节操作风险了解的程度，管理层能更清晰地知道各业务流程所存在的风险点，并能促使员工熟悉相关业务操作流程，同时知道相关业务操作环节存在的风险，使其在业务操作过程中能加以防范，只有查找出各项业务操作环节的风险点并制定防范措施，才能有效防范和化解银行内部风险。

（三）制定完善适应当前业务的规章制度。

根据清理结果和梳理、排查情况，结合内外审计发现的合规风险隐患和监管部门的合规风险提示等，开发完善能适应当前业务发展和监管要求的制度，完善相应的合规操作程序，建立有效防范和控制风险的合规机制，。

银行合规工作只有通过以上各环节每一年度周而复始的循环并能持续下去，银行内部有效的合规机制才可能形成，合规风险才能得到有效的控制，其他金融机构出现过的违规事件才不会重现，操作风险才能从根本上得到有效遏制。

银行风险防控理念银行风险管理培训心得体会实用篇五

风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。

一、柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差

错。疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收款人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地仔细核对确保正确的情况下才提交。

二、原始凭证保管不善，丧失记账凭证，存在风险隐患。原

始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后勾兑流水时，必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，与流水上保持一致，并且保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的'客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应柜员自行作废，不能随手丢弃。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。

三、柜员风险防范意识不强，代客填写单据。代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。

户提供良好服务，提升我们工行在客户心里服务质量，为工行的成长献出自己的一份力量！

银行风险防控理念银行风险管理培训心得体会实用篇六

近年来，各家银行都在不断加强和完善内部控制制度。建行的零售网点转型已经推进了一段时间，通过学习、培训，大家都能深刻地认识到网点转型的必要性和紧迫性，但在业务发展的同时，在国内多家商业银行发生了不同特点的风险案例，柜面操作风险的防范引起业界广泛重视。如何在实际工作中有效防范风险是网点转型后需要长期思考的一个问题，现仅结合我行的一些有效措施做些探讨。

一是严守规章，预防风险。银行要倡导依法合规文化，守法遵章光荣，违法违章可耻，使网点操作人员牢固树立依法合规意识，遵章守法。

二是严格操作，防范风险。只有严格的操作规范，才能把好第一道防线。在日常的业务操作中员工很多知道规章制度和操作规程的要求，但在具体的执行中，一些员工随意操作，造成事故或案件。如“克隆”汇票也贴现、更换印鉴审查不严资金被骗、钱箱在网点过夜、大额可疑交易不报告等等，这些都是不严格操作造成的风险或损失。

经理、熟悉自己的客户、熟悉客户单位的经办人、客户单位的基本情况，从严控制柜面服务，严密关注大额资金走向。

四是严格整改，消除风险。不论是自行组织的检查，还是上级的检查以及审计和外部监管的检查，都要充分利用其检查结果，保证问题切实整改。在整改的时候，不但要认真整改存在的问题，还要举一反三，从中吸取教训，堵塞内控漏洞，严防相同错误重复出现。

五是严格问责，防再犯风险。对网点人员、主管部门和相关的检查都必须建立问责制，对违规违章操作的责任人，要加大违规处罚力度，保证制度执行严肃性，警示全行、震慑违规人员，有效解决有章不循、违章操作、屡查屡犯的问题。 六是建立典型案例库，进行警示教育。我行在日常工作中，注意收集典型正反两方面案例资料，配以点评、说明，建立起案例库。以业务培训或经验交流的形式，组织网点柜员主管及一线柜员学习、讨论，使各级管理和操作人员对违章操作的危害有更为直观与清晰的认识，柜员们纷纷自我对照，自觉纠正违章操作行为，达到警示教育、强化风险意识、提高风险防范能力的目的，取得了事半功倍的显著效果。

七是注重员工行为，做好风险排查。要抓好全体员工的思想教育，提高遵纪守法意识，定期组织重要岗位人员进行风险排查，分析他们的思想动态，发现问题和不良苗头及时制止，把风险控制在萌芽状态。只要人员的风险控制了，那么我们的风险防范工作就完成一大半了。

激励与约束并重，充分调动个人业务条线人员积极性。为促进个人业务工作协调有序开展，我行实行考核、评比、奖罚相结合，建立起一套相互联系、有效的激励约束机制，充分发挥个人业务人员的主观能动性。树立典型，发挥示范作用，不断激发员工的积极性和创造性，形成团结向上、积极进取的高素质个人业务团队。对风险防控的先进柜员在全行范围内进行表彰、奖励，以激励个人业务人员强化风险意识，尽职尽责，自觉提高自身业务素质和风险防范能力，为我们各项业务稳健发展把好关口，牢筑防线。

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