2023年银行从业资格中级个人贷款真题优质
在日常的学习、工作、生活中，肯定对各类范文都很熟悉吧。相信许多人会觉得范文很难写？以下是我为大家搜集的优质范文，仅供参考，一起来看看吧
银行从业资格中级个人贷款真题篇一
(一)《中华人民共和国民法通则》
(二)《中华人民共和国合同法》
(三)《中华人民共和国担保法》
(四)《中华人民共和国物权法》
(五)《贷款通则》
二、个人贷款的监管政策和法规
(一)《个人贷款管理暂行办法》
(二)《汽车贷款管理办法》
(三)与个人住房贷款相关的政策和法规
(四)与个人教育贷款相关的政策和法规
(五)与下岗失业贷款相关的政策和法规
(六)《农户贷款管理办法》
(七)商业银行信用卡业务监督管理办法
(八)关于促进互联网金融健康发展的指导意见
(九)《征信业管理条例》
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2016年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
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银行从业资格中级个人贷款真题篇二
个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。下面是应届毕业生小编为大家搜索整理的银行从业资格考试《个人贷款》命题点，希望对大家有所帮助。
市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。环境力量的变化，既可能给银行的市场营销带来机会，也可能对银行形成某种风险威胁。因此，银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
(一)银行进行市场环境分析的意义
全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害地开展营销活动具有重要意义。
①银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势;②银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况;③银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会;④银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险;⑤银行进行市场环境分析，有利于把握行业发展趋势。
由于营销环境中大部分因素都是银行的不可控制因素，它们不同程度地影响着银行的发展方向和具体行为，有的因素还直接影响着银行组织结构和内部管理。因此，了解这些因素对于规避市场风险是十分必要的。
(二)银行市场环境分析的主要任务
银行市场环境分析的主要任务如图2—1所示：
银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”。
1.经常化
就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析。
2.系统化
就是要把市场环境研究工作作为一项系统工程，而不是零星的、无序的随意研究。每家银行可以在实践中根据自己的情况与经验来加以确定。
3.科学化
就是要用科学的方法来收集资料、筛选资料和研究资料，尽量避免主观因素和因循守旧因素的影响。
4.制度化
就是要从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度。
(三)银行市场环境分析的内容
1.外部环境
外部环境包括宏观环境和微观环境。
(1)宏观环境
宏观环境具体可分为：①经济与技术环境。包括当地、本国和世界的经济形势，政府各项经济政策，技术变革和应用状况。②政治与法律环境。包括政治稳定程度，政治对经济的影响程度，政府的施政纲领，各级政府机构的运行程序，政府官员的办事作风，社会集团或群体利益矛盾的协调方式，法律建设，具体法律规范及其司法程序等。③社会与文化环境。包括信贷客户的分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。
(2)微观环境
2.内部环境
内部环境包括银行内部资源分析和银行自身实力分析。
(1)银行内部资源分析
通过了解银行的重要资源及其利用程度，将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势，将银行自身的优势和劣势与主要竞争对手进行比较，以确定自身在哪些范围内具有比较大的营销优势。内部资源分析涉及人力资源、资讯资源、市场营销部门的能力、经营绩效和研究开发。
(2)银行自身实力分析
将导致银行业务的萎缩。
(四)市场环境分析的基本方法
银行主要采用swot分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，表示优势，w(weak)表示劣势，o(opportunity)表示机遇，。运用这种方法可以制定出切合银行实际的经营目标和战略。
市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势，是企业经营惯用市场导向这一营销观念的自然产物。
所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，亦称“子市场”或“亚市场”，不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别，而属于同一细分市场的消费者，其需求与欲望则非常相似。
对于银行来说;由于市场具有不确定性，银行经营者不可能一成不变地在一个区域内开展业务，同时，不同的金融产品也有不同的服务对象，这就要求银行必须把市场和客户再分成若干个区域和群体，一对一地把银行产品和服务投放到适合的位置。
①有利于选择目标市场和制定营销策略。针对较小的目标市场，便于制定特殊的营销策略，同时，在细分的市场上信息容易了解和反馈，一旦客户的需求发生变化，银行可迅速改变营销策略，制定相应的对策，以适应市场需求的变化，从而提高银行的应变能力和竞争力。
②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求。③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。
1.市场细分的原则
①可衡量性原则。即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。
②可进入性原则。即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。
③差异性原则。即每个细分市场的差别是很明显的，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。
④经济性原则。即所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，并且商业银行在这一市场是有利可图、可以盈利的。
2.市场细分的标准
个人贷款市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等。
①人口因素是指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。
②地理因素是指客户所在地的地理位置。按地理因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。
③心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同、对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主;反之，个性激进的客户，则甘愿冒险，追求较大利益。
④行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。
⑤利益因素，即按客户利益动机的不同细分市场，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。
3.市场细分的策略
银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括集中策略和差异性策略两种。
①集中策略。即银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作.为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。
②差异性策略。即银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。其缺点是成本费用较高，所以这种策略一般为大中型银行所采用。
(一)市场选择
1.市场选择的意义
①市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略。
②市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，从而获得最大回报并将优势保持下去。
③市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分。一旦银行确定其所能承担的营销风险水平，就可以在此基础上选择目标市场。
④市场选择使银行可以充分利用它的资源，将时间、金钱和精力投入到更有战略意义的客户群上。⑤市场选择使银行可以针对外部影响作出反应。
2.市场选择标准
在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：①符合银行的目标和能力;②有一定的规模和发展潜力;③细分市场结构的吸引力。
银行在选择目标市场时，应在综合考虑上述因素的基础上，选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场作为目标市场。
(二)市场定位
1.银行市场定位的含义
所谓银行市场定位就是找位置，就是银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的'需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确立恰当的位置。
2.银行市场定位的原则
①发挥优势。银行进行市场定位的目的之一是提升优势，因此定位时应坚持优势原则。
②围绕目标。银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高手银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。
③突出特色。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位;另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构。
3.银行市场定位的步骤
银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。具体地说，银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。
①识别重要属性。银行个人贷款产品定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的个人贷款产品应该或者必须具备的属性，以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。在识别重要属性时，首先需要研究的是识别突出表征和目标市场要求的特殊利益，然后可用这些表征制作定位图。其中，最重要的是客户对这些相关特征所提供利益的感觉。
②制作定位图。具体的定位图制作过程涉及统计程序，即在认定表征之后，将这些表征集合到几何维度的统计程序中去，由程序得出所需要的定位图。变量可以是客观属性，也可以是主观属性，但必须都是“重要属性”。
由于银行个人贷款产品的同构性越来越强，在产品功能上，银行即使能通过金融创新发明一种产品来满足客户的某种需求，但是银行产品的易模仿性使其很难保持这种产品的功能优势。因此，银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持，银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行的实力、服务质量和信誉等因素。
③定位选择。按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：a.主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点的广泛优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。b.追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。c.补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
④执行定位。银行如何定位需要贯彻到所有与客户的内在和外在联系中，这就要求银行的所有元素——员工、政策与形象，都能够反映一个相似的并能共同传播希望占据的市场位置的形象。
4.银行市场定位策略根据发展需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。
①客户定位策略。这是目前各家银行使用较多的一种定位策略。根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，可以与客户快速达成一致。这种定位要求银行必须有较多的产品品种可提供，或者适用于开发创新成本低的某类产品，否则将增加产品开发成本，减少利润空间。
②产品定位策略。虽然银行产品具有同质性，但有可能表现出价值含量的不同。抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。
③形象定位策略。这是银行的一种整体定位。根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象。力图通过种形象获取大众的注意力。
⑤竞争定位策略。面对竞争对手，要认真加以分析，多作对比宣传。与对方相比，找出差异并确定自己的定位。
⑥联盟定位策略。共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补，为目标客户提供增值服务，提供客户消费相关信息，扩展银行对客户服务的功能，增强竞争能力。
银行从业资格中级个人贷款真题篇三
导语：个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。大家跟着百分网小编来看看相关的考试真题内容吧。
1.()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
a.规划性原则
b.综合性原则
c.合法性原则
d.目的性原则
[答案]c
[解析]合法性原则是税收规划最基本的原则。这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
2.个人理财业务是建立在()基础上的银行业务。
a.资金借贷关系
b.产品买卖关系
c.委托代理关系
d.以上都不是
[答案]c
[解析]个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
3.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。
a.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
b.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
c.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长
[答案]c
[解析]国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低，a选项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，b选项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌，d选项错误。
4.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()。
a.财务分析
b.财务规划
c.投资建议
d.储蓄存款产品推介
[答案]d
[解析]理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为()。
a.13000元
b.13210元
c.13310元
d.13500元
[答案]c
[解析]第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。
6.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是()。
[答案]b
[解析]b选项应改为：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
7.下列关于基金认购的表述中，错误的是()。
a.认购期利息自动转为基金份额
b.认购申请一经成功受理，不得撤销
c.基金认购有一定期限
d.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
[答案]d
[解析]d选项应改为：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
8.通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是()。
a.固定收益的理财产品会贬值
b.储蓄投资的实际利率可能是负值
c.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
d.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
[答案]d
[解析]预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置;但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。
9.下列对于客户财务分析的表述中，错误的是()。
a.临时性收入需计入现金流量表
b.对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表
c.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况
d.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入
[答案]c
[解析]c选项应改为：现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况。
10.某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。
a.10.1%
b.20.1%
c.30.2%
d.40.5%
[答案]a
[解析]持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(11-10)×1000=1000(元)，现金红利收益为(1000÷10)×0.1=10(元)。当期总收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。
11.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。
a.评估客户的财务状况
b.考虑客户所处的理财生命周期
c.提供合适的投资产品供客户自主选择
d.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
[答案]d
[解析]风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤
12.年金终值和现值的计算通常采用()的形式。
a.折现
b.单利
c.复利
d.贴现
[答案]c
[解析]年金的利息具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用的是复利的形式。
13.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()
a.政府购买增加
b.政府引入销售税
c.再贴现率从2%调整到1.5%
d.政府在市场上出售外汇基金票据
[答案]a
[解析]积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。b选项属于紧缩性的.财政政策;c、d选项属于货币政策的范畴。
14.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元;此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是()。
a.3年后领取更有利
b.无法比较何时领取更有利
c.目前领取并进行投资更有利
d.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
[答案]a
[解析]积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。b选项属于紧缩性的财政政策;c、d选项属于货币政策的范畴。
15.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其l年后本息和为()元。
a.11000
b.11038
c.11214
d.14641
[答案]b
[解析]一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。
16.a和b两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，a债券5年到期，b债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是()。
a.两种债券都会贬值，a债券贬值得较多
b.两种债券都会升值，b债券升值得较多
c.两种债券都会贬值，b债券贬值得较多
d.两种债券都会升值，a债券升值得较多
[答案]b
[解析]一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且b债券价格上升较多。
17.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致()。
a.利率上升、金融资产价格上升
b.利率下跌、金融资产价格上升
c.利率上升、金融资产价格下跌
d.利率下跌、金融资产价格下跌
[答案]b
[解析]宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致利率下跌、金融资产价格上升;紧缩的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。
18.未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是()。
银行从业资格中级个人贷款真题篇四
个人贷款就是贷款人(一般商业银行)向消费者个人或者居民家庭提供的，用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，并规定贷款利息，并约定按期还本付息的，用于购买自用住房、消费或者小额投资经营的贷款。接下来小编为大家编辑整理了银行从业资格考试《个人贷款》考点归纳，想了解更多相关内容请关注应届毕业生考试网!
①电子虚拟服务方式。网上银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式。
。③模糊的业务时空界限。随着互联网的延伸，客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上获得了将其业务自然延伸至世界各个角落的能力，不再受地域的局限。
④业务实时处理，服务效率高。实时处理业务，是网上银行同传统银行的一个重要区别。
⑤设立成本低，降低了银行成本。
⑥严密的安全系统，保证交易安全。
(1)信息服务功能通过银行网站，银行员工和客户之间可以通过电子邮件相互联络。银行可以将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息。客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息。
(2)展示与查询功能现在全世界大部分银行都有自己的主页，内容涵盖银行的各个方面，用户可以通过查询了解银行的情况，也可以查询自己的账户和交易情况。
(3)综合业务功能网上银行可以提供各种个人、企业传统金融服务，能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等。对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。
3. 网上银行营销途
径(1)建立形象统一、功能齐全的商业银行网站;
(2)利用搜索引擎扩大银行网站的知名度;
(3)利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;
(4)利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势;
(5)利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量;
(6)利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。
总之，营销渠道的选择非常重要，它关系到银行能否及时将资金筹集进来并快速运用出去，关系到资金成本、中间业务收入和盈利水平，与银行业务的`拓展有密切的关系。营销渠道是银行竞争制胜的武器之一。因此，银行在确定营销战略时要根据经济发展、科技进步以及客户需求的变化适当调整营销渠道，形成合理的渠道组合，以便将产品和服务快捷地送到客户手中，使客户感到银行所提供的产品和服务具有可接受性，又具有便捷性，从而达到维持现有客户、增加新客户和提高营销效益的目的。
1、贷款的受理和调查
银行要先和公积金管理中心签订“住房公积金贷款业务委托协议书”，联得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
2.贷款的审查和审批
(1)贷前审查本文
管理中心收到申请材料后，先由业务部门经办人员对借款人的资信状况.进行考察、测算、核实，签署意见，经业务部门负责人审查后，报管理中心分管负责人批准。
(2)贷款审批
①登记台账。
②贷款审批。
③核对或登记台账。
3.贷款的签约和发放
(1)贷款签约
①合同签约。
②担保落实。
③申领和存拨基金。
(2)贷款的发放
4、贷后与档案管理
(1)贷款检查
(2)协助不良贷款催收
(3)对账工作
(4)基金清退和利息划回
(5)贷款手续费的结算
(6)担保贷后管理
(7)贷款数据的报送
(8)委托协议终止
(9)档案管理
银行从业资格中级个人贷款真题篇五
导语：在银行从业资格考试中，关于贷款流程的相关内容大家都知道吗?如果不是特别清楚的话我们一起来看看关于这方面的相关内容吧。
贷款流程：个人住房贷款业务操作包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。
(1)贷前咨询
(2)贷款的受理程序
①接受申请
贷款受理人应要求借款申请人填写“个人住房借款申请书”，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。
②初审。
贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手环球,网校段落实情况等进行的调查和评估。
(1)对开发商及楼盘项目的调查
(2)对借款人的调查本文
贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表”、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。
贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在“个人住房贷款调查审查表”上签署审查意见，连同环球,网校申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。
(1)组织报批材料
(2)审批
(3)提出审批意见
①同意
②否决表示不同意按申报的方案办理该笔业务。
(4)审批意见落实
业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：
③对经审批同意或有条件同意的贷款，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。
(1)填写合同
(2)审核合同
合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。
(3)签订合同
合同填写并复核无误后，贷款发放环球,网校人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。
(1)落实贷款发放条件
贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。
(2)贷款划付
个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。它关系到信贷资产能否安全收回，是个人住房贷款工作的重要环节之一。
银行根据借款合同的约定进行贷款的回收。借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式、还款方式和还款计划等。借款人按借款合同约定偿还贷款本息，银行则将还款情况定期告知借款人。
(1)贷款支付方式
贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。
(2)还款方式本文
借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款。常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。
(1)基本规定
(2)合同主体变更
(3)借款期限调整
期限调整指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限、缩短期限等。借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。
延长期限是指借款人申请在原来借款期限的基础上延长一定的期限，借款合同到期日则相应延长。原借款期限与延长期限之和不得超过有关期限规定的要求;原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇法定利率调整，从延长之日起，贷款利率按新的法定利率同期限档次利率执行。
缩短期限是指借款人申请在原来借款的基础上缩短一定的借款期限，借款合同到期日则相应提前。对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零。对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇法定利率调整，从缩短之日起，贷款利率将按照合同约定的利率执行或按国家有关规定执行。
(4)分期还款额的调整
(5)还款方式变更
按照个人住房贷款的还款方式划分为分期还款方式和到期一次还本付息方式两大类。
(6)担保变更
贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保人、担保物、合作开发商及项目为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响个人住房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。
(1)对借款人的检查
(2)对保证人的检查
(3)对抵押物的检查
(4)对质押权利的检查
(5)对开发商和项目以及合作机构检查的要点
(1)贷款风险分类
贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的.修正和调整。
贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。
正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。
关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。
次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。
可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。
损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。
(2)不良贷款的认定
按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。
银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。
(3)不良贷款的催收
对不同拖欠期限的不良个人住房贷款的催收可采取不同的方式，如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段催收等方式。同时，应利用信息技术对不良贷款催收情况进行登记管理，实现不良贷款催收管理的自动化。个人住房贷款出现违约后，银行的经办人员或相关管理人员应该按照规定程序，对未按期还款的借款人发出催收提示和催收通知，督促借款人清偿违约贷款。
(4)不良贷款的处置
个人住房贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。个人住房贷款档案管理是指个人住房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。它是根据《中华人民共和国档案法》(以下简称《档案法》)及有关制度的规定和要求，对贷款档案进行规范的管理，以保证贷款档案的安全、完整与有效利用。
(1)贷款档案的内容采集者退散
贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。
①借款人的相关资料
②贷后管理的相关资料
(2)档案的收集整理和归档登记
银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记。
(3)档案的借(查)阅管理
个人住房贷款档案借阅是指对已登记的个人住房贷款档案资料的查阅、借出、归还等进行管理，并保留全部交易的历史信息，可以实现对借阅已归档资料情况的登记及监控。档案的借(查)阅可以利用计算机系统或人工进行。
当已归档保存的个人住房贷款档案发生借出、借阅、归还时，档案管理员应根据有关的档案管理规定，要求借阅、查询人员填写有关的登记表并签字，对于借阅有关贷款的重要档案资料，必须经过有权人员的审批同意。档案管理员还应对借阅、归还等进行登记。
(4)档案的移交和接管
根据业务需要，有关个人住房贷款档案需要移交给其他档案管理机构或部门时，进行档案的移交和接管工作，移交和接管双方应根据有关规定填写移交和接管有关清单，双方签字，并进行有关信息的登记工作。
(5)档案的退回
借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。
银行从业资格中级个人贷款真题篇六
导语：2017年银行从业资格考试个人贷款章节重点中的其他贷款的内容你清楚吗?下面是百分网小编整理的相关考试知识点需要了解学习的小伙伴们一起来看看吧。
担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
开办住房装修贷款业务的银行有些签订有特约的装修公司，借款人需与特约公司合作才可以取得贷款;有些银行则没有作此项规定。
1.贷款对象来源：考试大
2.贷款利率：按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。
3.贷款期限：一般为1~3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。
4.贷款额度：各银行规定有所区别。有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元。
个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。
所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等。
1.贷款对象
2.贷款利率：执行中国人民银行规定的同档次贷款利率。
3.贷款期限：一般在1年以内，最长为3年(含3年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为55岁，男性为60岁)。
4.贷款额度：个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。
借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%~30%，各家银行规定有所不同。
个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。
个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。
1.贷款对象
2.贷款利率：按中国人民银行公布的同期利率执行。
3.贷款期限：一般情况下期限最短为半年，最长可达3年。
4.贷款额度：个人医疗贷款的额度通常按照抵(质)押物的一定抵(质)押率确定。
个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
1.贷款对象
2.贷款利率：执行中国人民银行规定的同档次贷款利率。
3.贷款期限：各银行对个人旅游消费贷款的'贷款期限的规定有所区别，一般为1-3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。
4.贷款额度：个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的20%以上，各银行规定有所区别。具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过10万元人民币。
下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。
政府指定的担保机构是指中国人民银行《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》中规定的，下岗失业人员小额担保贷款担保基金会委托的各省(自治区、直辖市)、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构。
下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。
1.贷款对象
2.贷款利率：执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。
3.贷款期限：期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。
4.贷款额度：贷款额度起点一般为人民币2000元，单户贷款额度最高不超过2万元(含2万元)。
银行从业资格中级个人贷款真题篇七
个人贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修、建自用住房(不含外销房)的贷款。接下来小编为大家精心整理了银行从业资格考试《个人贷款》精华要点，想了解更多精彩内容请关注应届毕业生考试网!
担保方式和贷款额度。
万别的特点。
1.3. 1 贷款对象
民事行为能力的自然人。
1.3.2 贷款利率
合同利率。
业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
1.3.3 贷款期限
定贷款期限。
种规定的`最长贷款期限
1.3.4 还款方式
多种方法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法。
1.到期一次还本付息法
清。此种方式一般适用于期限在1 年以内(含1 年)的贷款。
2. 等额本息还款法
公式为
每月还款额=
遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。
是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。
3. 等额本金还款法
月还款额计算公式如下:
每月还款额= + (贷款本金-已归还贷款本金累计额)月利率
额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。
