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医疗纠纷的原因分析与对策篇一

摘要：作者结合监督检查和火灾调查的经验,从理论和实践对电气线路故障发生火灾进行了分析，并提出了电气防火的相应措施和对策以供防火监督工作学习参考。

关键词：电气线路 火灾成因 对策

据统计上海市三年内，由于电气线路故障问题，而造成火灾平均占火灾总数的42％。电气线路由于敷设不正确或安装和使用时违反安全规程，形成短路、导线过负荷或局部接触电阻过大，以致产生电火花或高温，造成电气线路火灾。笔者就在监督和火调工作中遇到的问题及分析,对电气线路的火灾成因和对策进行初步探讨。

1、火灾调查的案例 1.1 案例一

2006年11月14日10时43分，一老式居民住宅楼发生火灾，过火面积约400平方米，火灾造成15户居民住宅不同程度烧损。起火建筑为砖木结构三层，底楼9个房间，二楼7个房间，三楼5个房间。发生燃烧后，整栋建筑除底楼东南侧和西南侧两个房间未发生燃烧外，其余房间均过火燃烧，二楼、三楼楼板部分被烧穿，三楼屋顶局部坍塌。火灾原因为底楼西侧后门过道内南墙配电板上的电气线路短路，引燃导线绝缘层和周边的可燃物。火灾造成1人死亡，直接财产损失110万元，善后处理造成民事纠纷。

火灾原因分析：1.配电板上私接、乱拉电线；2.电线老化有的已经裸露在外；3.保险丝采用铜丝代替；4.配电板采用木质材料。1.2 案例二

2007年6月4日18时29分，一老式居民住宅楼发生火灾，经消防官兵奋力扑救，火势在短时间内被控制，未造成人员伤亡，直接经济损失42万元。起火建筑为二层砖木结构，东西联体坐北向南的围合老式居民住宅楼，建造于四十年代初，距今已半个多世纪，建筑结构差、耐火等级低。发生火灾的是底楼东面第二户的南、北两个房间和北房间西侧的一个灶间，北间作为布料仓库。该起火灾原因为底楼北房间的电气线路过负荷发热引起火灾。

火灾原因分析：1.在同一时间内同时使用微波炉、空调、电水壶和洗衣机等大功率电器设备；2.配电线路未按《低压配电设计规范》要求装设短路保护、过载保护和接地故障保护；3.在墙式固定插座上设置连环托线板；4.托线板电源线采用花线。

1.3 案例三

2007年10月21日14时56分，一居民住宅楼三楼发生火灾，过火面积300平方米。无人员伤亡，直接经济损失339020.20元。该建筑为四层老式砖木结构，沿街面呈“一字形”，三楼共住16户居民，住宅的隔墙采用木板分隔。发生火灾后，6户住宅基本烧毁，10户住宅受高温烟气流影响，部分烧损。火灾原因为302室住宅内床与沙发交界处的移动拖线板上电源线插头接触不良产生电弧和电火花引燃周边可燃物。

火灾原因分析：1.移动托线板距离可燃物太近，容易造成电弧和电火花引燃；2.墙角、缝隙处的电气线路容易受小动物侵扰啃咬，造成电气线路松动或绝缘层破损，容易发生短路和接触不良。

2、电气线路的火灾原因

电气线路发生火灾，主要是由于线路的短路、过载或接触电阻过大等原因，产生电火花、电弧或引起电线、电缆过热，从而造成火灾。

2.1 短路火灾

2.1.1 定义

电气线路中的导线由于各种原因造成相线与相线，相线与零线（地线）的连接，在回路中引起电流的瞬间骤然增大的现象叫短路。根据欧姆定律，短路时由于电阻突然减小则电流将突然增大。因此，线路短路时在极短的时间内会发出很大的热量，这个热量不仅能使绝缘层燃烧，而且能使金属熔化，引起邻近的易燃、可燃物质燃烧，从而造成火灾。短路的形式相线之间相接叫相间短路；相线与零线（地线）相接叫直接接地短路；相线与接地导体相接叫间接接地短路。2.1.2 主要原因

（1）使用绝缘电线、电缆时，没有按具体环境选用，使绝缘受高温、潮湿或腐蚀等作用，失去了绝缘能力。

（2）线路年久失修，绝缘层陈旧老化或受损，使线芯裸露。

（3）电源过电压，使电线绝缘被击穿。

（4）安装、修理人员接错线路，或带电作业时造成人为碰线短路。

（5）裸电线安装太低，金属物不慎碰在电线上；线路上有金属物件或小动物跌落，发生电线之间的跨接。

（6）架空线路电线间距太小，档距过大，电线松弛，有可能发生两线相碰；架空电线与建筑物、树木距离太近，使电线与建筑物或树木接触。

（7）电线机械强度不够，导致电线断落接触大地，或断落在另一根电线上。

（8）不按规定要求私拉乱接，管理不善，维护不当造成短路。

（9）高压架空线路的绝缘层耐压程度过低，引起线路的对地短路。

2.2 过载（超负荷）火灾

2.2.1 定义

电气线路中允许连续通过而不致于使电线过热的电流量，称为安全载流量或安全电流。如导线流过的电流超过安全电流值，就叫导线过载。电线过载，一般在不考虑电压降的情况下，以温升为标准。一般导线的最高允许工作温度为65度。当过载时，导线的温度超过这个温度值，会使绝缘加速老化，甚至损坏，引起短路火灾事故。

2.2.2 主要原因

（1）导线截面积选择不当，实际负载超过了导线的安全载流量。

（2）在线路中接入了过多或功率过大的电气设备，超过了配电线路的负载能力。

2.3 接触电阻过大火灾

2.3.1 定义

导体连接时，在接触面上形成的电阻称为接触电阻。接头处理良好，则接触电阻小；连接不牢或其他原因，使接头接触不良，则会导致局部接触电阻过大，产生高温，使金属变色甚至熔化，引起绝缘材料中可燃物燃烧。

2.3.2 主要原因

（1）安装质量差，造成导线与导线、导线与电气设备连接点连接不牢。

（2）导线的连接处沾有杂质，如氧化层、泥土、油污等。

（3）连接点由于长期震动或冷热变化，使接头松动。

（4）铜铝混接时，由于接头处理不当，在电腐蚀作用下接触电阻会很快增大。

（5）大家知道，线路接通电源之后，电流通过电线、接头和设备就会发热，这是正常现象。接头做得好，接触电阻不大，连接点的发热量就小，可以保持正常温度。如果接头接得不好，接触电阻就会增大，同时产生的热量也就多。在一定电流下，电阻越大发热量就越多。因此，有较大接触电阻的线段就会强烈发热，使温度急剧升高引起导线绝缘层的燃烧，以致引起附近电线上的粉尘、纤维等物质燃烧起来，若处理不当就会引起火灾。如棉纺厂的电动机振动时，就有可能使接头松动，产生接触电阻过大，因局部温度升高引燃棉尘或飞絮发生火灾。

2.4 漏电火灾

2.4.1 定义

漏电是由于带电导体的绝缘破坏，发生在不同电位导体之间的非正常电流。漏电火灾一般发生在线路、用电设备及开关设备处。

2.4.2 主要原因

（1）电气工程安装不良。如低压进户线在进户处附近安装不良，使导线接触建筑物的异电构件，用钉子固定电线，钉子接触芯线或钉子穿过木线槽损坏电线绝缘皮，造成漏电烧焦绝缘层或者木线槽。

（2）电气设备装配不良，如露天用电设备、成束的各种电气线路的配线和电气设备内部的配线，尤其是导线的接头处理不好，容易发生漏电。

（3）各种电器内部绝缘物的老化、损坏、腐蚀气体的侵蚀和机械损坏绝缘层等。

2.5 特定场所火灾

2.5.1 建筑装饰工程火灾

建筑内部装修时,由于大量使用可燃和易燃材料,电气线路敷设错综复杂一旦发生漏电、短路等,就会引发火灾。其主要原因是：

（1）电气线路漏电、短路、过负荷、过电压、接触电阻过大及导线绝缘被坏或被击穿而产生的电火花和电弧，在极短时间内，发出很大热量，使金属导线熔化，在导线的绝缘层燃烧的同时又引燃周围的可燃物从而造成火灾。如温州“朵朵鲜”花店由于吊顶内照明线路短路，引燃周边可燃物发生燃烧，造成21人遇难的特大火灾。

（2）在装饰、装修中的隐蔽工程采用大量的易燃、可燃材料，如吊顶内的装修材料、室内装饰的可燃材料，如温州“朵朵鲜”花店内装饰有大量的塑料花、干花和包装纸，增大了火灾荷载。

（3）安装照明灯具时位置选择不当，灯具与可燃物距离过近或可燃粉尘、纤维物落在灯具、灯泡上也会烤燃起火。

2.5.2 厨房等散发出水蒸汽场所火灾

浴室、厨房、洗衣房，以及散发出水蒸汽的地方火灾,长期处于水雾的浸渍,绝缘导线受潮会使绝缘性能降低，甚至损坏，发生短路。其主要原因是：

（1）导线规格、型号选择不当。

（2）导线敷设方式不合理等。

2.5.3 高温场所火灾

如热处理工房、烘房等处。其主要原因是：

（1）周围的环境温度较高，使导线的安全载流量大大降低，易引起导线过载。

（2）电线的热量不易散发，绝缘容易老化损坏。

2.5.4 多尘场所火灾

如纺织厂、水泥厂、面粉厂和铅笔厂等有大量粉尘飞扬的车间厂房。有导电粉末的，则危险性更大。其主要原因是：金属粉末悬浮在空间，容易积聚在导线的表面，若导线绝缘损坏，使带电的线芯外露，电流就会通过这些粉末泄漏，造成对地短路或相间短路，引起燃烧。

2.5.5 有腐蚀性气体的场所火灾

如电解室、电镀室等。其主要原因是：酸碱类都是良好的导电介质，能腐蚀导线的绝缘，引起事故。

2.5.6 集会场所火灾

如影院、剧场、体育馆、文化宫、俱乐部等处。其主要原因是：这些场所大多设有舞台，舞台上可燃物很多，如布景、道具、幕布，如果电气线路发生短路、过载都能引燃这些可燃物。一旦发生火灾，人员众多，秩序混乱，疏散困难，往往造成重大事故。

2.5.7 易燃建筑火灾

如由芦苇、油毡、竹、木等可燃材料搭建的建筑物。其主要原因是：这些建筑物容易漏雨、受潮，造成电气线路绝缘损坏，发生短路事故，甚至产生电火花，而引起火灾。

2.5.8 建筑内临时用电线路火灾

其主要原因是：

（1）在一个固定插座上拖若干个拖线板，并在线路中接入了过多或功率过大的电气设备，超过了配电线路的负载能力。

（2）敷设简陋，元器件、材料不按条件选用，因而引起火灾的可能性很大。、电气线路的火灾对策

3.1 防止短路的措施

（1）按照环境特点安装导线，应考虑潮湿、化学腐蚀、高温场所和额定电压的要求。

（2）导线与导线、墙壁、顶棚、金属构件之间，以及固定导线的绝缘子、瓷瓶之间，应有一定的距离。

（3）距地面2m以及穿过楼板和墙壁的导线，均应有保护绝缘的措施，以防损伤。

（4）绝缘导线切忌用铁丝捆扎和铁钉搭挂。

（5）定期对绝缘电阻进行测定。

（6）安装线路应为持证电工安装。

（7）安装相应的保险器或自动开关。

3.2 防止过载的措施

（1）合理选用导线截面。

（2）切忌乱拉电线和过多的接入负载。

（3）定期检查线路负载与设备增减情况。

（4）建议应首先选用具有短路和过载保护的自动空气开关、加装自保式全自动电压保护器以杜绝过载和过电压引起的火灾。

3.3 防止接触电阻过大的措施

（1）应尽量减少不必要的接头，对于必不可少的接头，必须紧密结合，牢固可靠。

（2）铜芯导线采用绞接时，应尽量再进行锡焊处理，一般应采用焊接和压接

（3）铜铝相接应采用铜铝接头，并用压接法连接。

（4）经常进行检查测试，发现问题，及时处理；

5.为了防止或减少配电线路事故的发生，必须按照电气安全技术规程进行设计，安装使用时要严格遵守岗位责任制和安全操作规程，加强维护管理，及时消除隐患，保障用电安全。

3.4 防止漏电的措施

（1）要正确选择漏电保护器和安置熔断器，当电路发生故障或异常时，电流不断升高，并且升高的电流有可能损坏电路中的某些重要器件或贵重器件，熔断器在电流异常升高到一定的高度和一定的时候，能自身熔断切断电流，从而起到保护电路安全运行的作用。反之，可能烧毁电路甚至造成火灾。在火灾现场勘查中我们往往碰到用户为了节约经济成本安装仅带有漏电功能保护的漏电保护器（漏电保护开关），而起不到短路或过载时切断电流的功能。

（2）要具有相应资者的专业人员对电气线路的配线和电气设备的安装。

3.5 防止特定场所火灾的措施

3.5.1 建筑装饰工程电气线路的敷设和措施

（1）电源线、配电干线及分支等电气线路无论是采用电缆或绝缘导线均应选用良好的铜芯电缆或铜芯绝缘导线，并要求25平方毫米以下电缆或导线在低压380/220伏三相四线制中应选用等截面电缆或导线，所有电气线路必须穿管保护；

（2）导线与导线连接要牢固，导线与接线鼻应穿靠压接瓷瓶固定；

（3）吸顶灯、嵌入式灯，灯槽应用非燃材料石棉板做隔热保护。日光灯镇流器，特别是电感式镇流器应安装在非燃烧材料上，通风良好，选用电子式镇器外壳必须是阻燃材料制品，也不得安装在木板，木龙骨等可燃材料上。

3.5.2 厨房等水蒸气场所电气线路的敷设要求和措施

（1）线路敷设应尽量采用绝缘导线穿pvc防火硬塑料管或钢管进行敷设。钢管必须经过防锈处理，管口应采取相应的防水处理。也可以采用瓷瓶明线敷设。还可以采用有保护层的绝缘导线，如铅皮线、塑料护套线明设。

（2）导线的绝缘耐压强度，必须符合线电压要求，穿管时则不应低于500伏。

（3）检查维护电气线路必须经常注意停电检查，测试绝缘电阻，清除电线表面的积灰。尤其是在霉雨季节前，必须进行清扫工作。

3.5.3 高温房屋配线的敷设要求和措施

（1）线路敷设应考虑周围环境的温度，在按照安全载流量确定导线截面以后还必须根据全年最高的实际环境温度进行校正。敷设时尽可能远离加热炉等加温区。连接加热器的导线，宜采用铜芯玻璃编织橡皮线，并在电线外用石棉套或pvc防火硬塑料管保护。

（2）敷设在高温房屋的导线容易老化，因此必须定期检查测试导线的绝缘强度。

3.5.4 多尘场所的电气线路敷设要求和措施

（1）应采用电线穿管明敷或暗敷。

（2）电线管的端口，应灌沥青封闭，电气设备应采取防尘措施，灯头盒、挂线盒、灯头以及电动机的接线盒都应密封，并经常清除其积尘。

（3）有火灾及爆炸危险尘埃环境的电器应安装防爆设备。

3.5.5 有腐蚀性气体场所的电气线路敷设要求和措施

（1）应用pvc防火硬塑料管内穿绝缘导线明、暗敷设，配用的管路附件均应为塑料材质。

（2）采用钢管敷设，则应经过防腐处理。如电流量很大，采用铜、铝线明敷时，应用瓷瓶固定，并涂防腐蚀漆保护。

（3）腐蚀性气体能使用电设备接点表面氧化，所以必须经常消除接点表面的氧化物，防止造成接触电阻大，接点过热，严重时，能引燃附近的可燃物。因此，电镀槽上电极接点更应随时处理干净，保证接触良好。

3.5.6 集会场所的电气线路敷设要求和措施

（1）应采用pvc防火硬塑料或钢管内穿绝缘电线明、暗敷设

（2）舞台上一般都必须采用铜芯绝缘导线，对用于天幕灯、效果灯等移动灯具的引线则应采用坚韧的橡套电缆（软线）或塑料护套线。

（3）配线方式应根据负载情况、分支回路配线，防止在同一支路接入过多负载。

（4）舞台上所有电气设备应在后台控制，其总容量应与线路安全载流量相匹配，并设置熔断器保护。

（5）凡是外露的带电部分都必须有防护设施，插座也应有适当的护罩和盖板。

（6）天幕灯与幕布之间的距离不小于50cm，台前的面光灯也应设防护网。

（7）演出时，严禁擅自增加容量，乱拉乱接。

（8）为了对人身生命安全负责，在人员密集、人流难以疏散的，有毒有害气体排散困难的地方或场所，宜或者应采用无卤低烟型电线电缆，以便在火灾发生时能有更多的逃生时间、更少的人员伤亡。

3.5.7 易燃建筑内一般不宜安装电气线路，如因需要必须安装时，则应采取以下防火安全措施

（1）线路敷设在易燃建筑内，不应采取塑料线或橡皮线直接明敷，更不应紧贴顶棚敷设。而必须采用瓷瓶明线敷设，并应在屋架的下弦布线，线间距离不应小于60mm。

（2）电线截面的选择应严格根据实际负载计算，照明灯具、开关等的安装应符合电气安装规程的有关要求。

（3）导线穿过易燃材料时，必须穿钢管或瓷管保护，并按每管一线。控制开关、熔断器等均应安装在专用的配电箱内。

3.5.8 建筑内的临时用电线路不应沿可燃物敷设要求和措施

（1）容量较小时，可以用橡套电缆或有塑料护套的软绞线，应用插头及插座。

（2）临时用电线路，严禁采用“一地一线”制安装电气照明及其他用电设备，禁止使用连环拖线板。

医疗纠纷的原因分析与对策篇二

商业银行信贷风险成因及对策分析

商业银行作为城市金融的主力军，被赋予支持经济发展的历史使命，承担着城市金融服务的神圣职责，建设社会主义新城市是城市商业银行一项义不容辞的任务。为支持经济发展经济发展做出了巨大的贡献，在新城市建设中如何发挥出更好更大的作用，以新金融作为撬动新城市建设的着力点，运用新金融业务、新策略定位、新信贷机制和新金融制度安排重塑新城市建设的资金需求，以彰显新城市建设的理念、思路和方法。

商业银行机构遍布城市，具有相当的资金实力和经营规模，已成为城市金融的基础和我国金融体系的重要组成部分。城市合作金融机构经过几年来的积极清收不 良贷款和呆账核销，通过调整信贷结构和投向，贷款结构得到进一步的优化，信贷资产质量有了较大幅度的提高，经营效益逐年增加，贷款操作手续日趋规范，风险 状况已得到缓解，但由于历史原因和条件限制，商业银行经营的对象是农业产业、城市中小型企业和个体私营经济，层次低、底子薄、效益差，经营风险较大，形成了商业银行不良贷款居高不下的局面，城市合作金融机构在发放贷款时还存在着一些误区，在信贷管理上还存在着一些薄弱环节。

一、商业银行信贷风险成因分析

1、农业生产的风险性大

商业银行的主要服务对象为“经济发展”，而农业生产易受自然灾害影响，每一次大的自然灾害都造成大批借款户因农业生产遭受破坏而难以按期归还贷款，由此造成大量的信贷资金沉淀。

2、贷款三查制度执行不严

目前商业银行信贷资产的管理尚处于粗放经营的管理层次，缺乏一套与现代市场经济体制相适应的贷款决策、约束机制。且信贷管理手段落后，跟不上信贷业务快速发展的要求，在实际工作中，只注重贷款的调查和审查，疏忽贷后跟踪检查。

3、行政干预依然存在一些地方党政领导由于缺乏金融知识和风险意识，为了在任期内政绩显著，大搞短期行为，盲目地搞一些市场风险大的发展项目和超过承受能力的基本建设，强令银行发放贷款，不可避免地存在那种“政府点菜、银行买单”的现象。

4、不良贷款清收乏力

随着社会经济的迅猛发展，商业银行存款总额逐年增长，贷款规模不断扩大，而部分信贷员风险意识淡薄，存在着只收取贷款利息，本金不收也可的思想，不采 取有力措施积极清收老欠贷款。更为严重的是有的银行为完成收息任务，采取纸上作业的方式，以贷收息，致使借款户借款余额逐年累增，潜在风险逐年加大。

二、商业银行信贷风险隐患

1、单户大额贷款清收难度大

由于部分乡镇企业由于规模过大、转制未彻底、产权不明晰，城市合作金融机构对这部分乡镇企业贷款清收、压缩难度较大，收效甚微。近几年的园区热，导致部分 城市合作金融机构也新增了一部分单户大额贷款，大部分入园企业自有资金不足，且盲目追求扩张规模，流动资金贷款往往被固定资产所占用。国家产业政策的变 化、国际国内市场价格的变化、企业经营者素质的变化直接关系到单户大额贷款的风险隐患。因此，单户大额贷款是当前城市合作金融机构的主要风险源。

2、行业风险加剧

部分乡镇由于种种原因产业结构单一，乡镇区域内行业较为集中，城市合作金融机构业务范围受区域的限制，导致在发放贷款时大部分信贷资金集中在某一个行业及 相关产业。随着我国市场经济的不断发展，国内市场与国际市场的接轨日趋成熟，市场行情千变万化，在一定区域内把信贷资金集中投入单一的行业，如果该行业发 生重大变化，必将引发城市合作金融机构新一轮的信贷风险，行业风险的特点具有政策性、突发性、全面性，行业风险的主要风险源是市场风险、政策风险、自然灾 害风险，一旦形成风险短时间内是难于化解的。

3、抵押物贬值

从抵押贷款的现状看，大部分抵押物都是以房地产为主，少部份用企业的机器设备等动产作抵押，但由于近几年来房地产市场过热，价格的泡沫因素较大，中介机构 评估的价值偏高，大部分信贷人员是按评估价的70%计算发放贷款，一旦房地产市场回落，房产贬值必将带来变现价值的贬值风险隐患。机器设备等动产作抵押的 其贬值速度将更快，对贷款人缺乏有效的措施对抵押物进行监管，有的借款人甚至擅自将抵押物变卖处置，变卖所得款项用于支付他债务，导致贷款人无资产可处 置。

4、保证人贷款保证留于形式

部分商业银行信贷对保证人的保证资格审查不严，对保证人为他人担保的借款额度未加控制，造成部分保证人保证的借款额度超出其自身的承受能力。部分乡镇 存在循环担保的现象，一旦其中一个借款人出现风险，由于担保人同时也是借款人，担保人的借款又由其他人担保，在诉讼过程中必将追究担保人的责任，引起连锁 反应。

5、信贷人员人为风险

由于个别商业银行信贷人员业务素质不高，工作责任心不强，贷款前调查不认真，贷款中审查不严格，贷款后跟踪检查不及时，导致贷款准入把关不严、贷款退 出不及时、贷款失去诉讼时效；对借款人、保证人、抵押人以及抵押物的真实性、有效性审查不严，导致保证或抵押无效等现象的发生，违规操作带来风险隐患。

6、公务员职业道德风险

当前部分商业银行信贷管理人员错误认为公务员借款总是安全的，近几年来对公务员贷款来者不拒，有增无减，且借款金额越来越大，在贷款操作过程中对借款 人的道德品行、借款用途、家庭状况不甚了解，一旦该借款人违规、违纪、违法，贷款就因此而形成风险。公务员借款除了公务员本身的职业道德风险外还有政策风 险和市场风险，据本人了解目前大部分公务员贷款的真实用途是用于投资性质的，因此其投资项目的成功与否，在一定程度上也决定贷款的风险度。

7、关系贷款仍然存在部分商业银行信贷管理人员因个人关系、支行或信用社领导层关系、合行或联社管理层关系、政府部门领导关系等工作关系、业务关系、党政关系、管理关系、人情关系所发放的贷款虽说大部分款项在发放时也是符合贷款条件的，但是由于某种关系的存在，信贷人员在贷款发放和管理过程中往往贷款前调查不深

入、贷款中 审查不严格、贷款后检查不到位，对存在的风险隐患未能实时发现，在处置风险时难度较大，有时还会遇到阻力和压力。

三、商业银行信贷风险防范策略

切实加强商业银行信贷风险管理，坚持稳健审慎经营是前提，构筑以人为本体制是保证，明确业务市场定位是方向，调整信贷资产结构是手段，增强支持城市经济发展的资金实力，努力防范和化解信贷风险已迫在眉睫，刻不容缓。

1、确定支农信贷投放重点

随着城市经济的不断发展，全面加快贷款投放步伐，树立抢占优质客户意识，通过拓宽支农领域，在支农深度与广度上做好文章，除对常规农业保证支持外，对农民 的生产、建房、消费等其他合理资金需求也全力予以支持，使农民群众存在的贷款难问题得到根本缓解。商业银行在资金的投入上由发放千家万户零星生产费用 贷款转变为发放专业能手大额集中贷款；由重点发放第一产业贷款转变为发放一、二、三产业并重贷款；由发放生产生活资金贷款转变为发放生产生活相关的基础设 施贷款；由发放流动资金贷款转变为发放固定资产投资贷款及大额贷款。

2、支持区域内主导产业

商业银行为更好地促进经济发展发展，既要突出支持重点，又要扩大贷款面。城市的种养殖大户，个私工商户、农业龙头企业历来都是商业银行的支持重点，农 村商业银行在支持重点户发展的同时，扩大贷款受益层面，逐步考虑弱势群体的信贷需求，让绝大部分农民都能得到信贷支持，达到共同富裕。商业银行不仅要 在支持生产和农民致富上做文章，也不能忘记，贫困农民的生活困难，要开办好下岗再就业贷款，发放好青年创业贷款，帮助他们增强造血功能;发放好劳动外出和 旧房改造贷款，改善农民生产和生活困难，通过发放生源地助学贷款让贫困农民子弟能上大学，促进城市整体面貌出现较大的改观。把支持粮食生产作为发展经济发展重 点，农业产业化经营是城市工业化的重要途径，支持农业向产前、产后延伸，从信贷小农模式中解脱出来，树立大农业观念，适当集中资金实行风险可控的授信制 度。通过提供金融服务，支持一批市场前景好、发展潜力大、产品增值增效高的农产品基地的发展，推动区域农业形成集约化经营和规模经营。

3、支持中小企业和民营企业发展

商业银行要切实转变经营观念，认真探索支持中小企业和民营企业的措施、办法，创新中小企业和民营企业贷款管理机制，加大对中小企业特别是民营企业的信 贷支持力度，将中小企业力度，将中小企业和民营企业贷款作为拓展的重要途径，作为商业银行新的信贷增长点。采取最高额抵押方式进行授信，简化办贷手 续，以便中小和民营企业健康发展和经营。

4、开展城市社区银行的金融服务

根据社区个体经营户和市民客户的金融服务要求开办好社区个体经营户信贷服务，社区市民生活消费信贷服务、国家公务员信贷服务项目。从体制创新的层面构建我 市社区银行信贷服务体系，从根本性地解决社区个体经营户、市民融资问题，推动社区金融增长方式良性转变的新增长点，从而满足不同社会层面的金融服务需求，实现新城市建设和县域经济发展的整体联动效应。

5、开展业务创新，完善金融品种

通过提升服务层次，满足不同客户群体的需要。可以通过在城区内设立信贷服务中心，中心设立中小企业部、个体民营部、零售业务部；开发多种信誉产品，满足不 同社会层面的金融服务需求，打造出零售银行的品牌。还可以变城区多个支行分理处各自为阵为集中信贷营销模式，方便客户办理信贷手续。通过合理整合城区人力 资源配置，节约成本，提高效率，更好地服务于社会，让利于客户，全面打造成为农民的银行、社区的银行、中小企业的银行和零售银行品牌。

6、规范授信业务程序和信贷操作规程

商业银行要健全审贷分离制约机制，做到职责分明、相互制约、协调发展，实行民主科学的授信决策。前做好贷款户的科学评估，信贷人员要深入贷款户，取得 与贷款有关的详实资料，科学评估、预测贷款风险度，为决策者提供准确真实的调查材料；贷时严格按规定程序和审批权限办事，严格执行审贷分离、分级审批制 度；贷后实行跟踪检查，建立贷款检查登记簿，记录贷款使用、运转情况，一旦贷款出现风险，积极采取补救措施。

7、严格贷款担保手续，清收不良贷款

为避免信贷资金被长期不合理占用，商业银行对新发放的贷款要全面推行保证、抵押、质押贷款，尽可能减少发放信用贷款，对原有的不良贷款，要逐步补

办担 保手续。在方式上，应优先采用抵押或质押方式，对保证贷款要严格审查保证人的资信状况，防止因保证人多头担保或无力担保等造成担而不保的现象。坚决执行贷 款谁发放、谁收回的制度，联社要在划分责任的基础上全面落实清收不良贷款的任务，与职工个人劳动报酬挂钩，实行信贷责任追究制度。在清收过程中，针对不良 贷款的风险程度，制定不同的清收计划，采取岗位清收、责任清收、委托清收、依法清收等方式打好清收不良贷款攻坚战。

近几年城市合作金融机构无论是从宏观战略层面还是从实际操作层面，均在加强信贷风险管理上做了大量的工作，信贷风险管理的制度建设和工作实践均取得了显著 成效。但由于我国社会信用体系不健全、市场主体融资渠道单一，城市合作金融机构自身还未真正形成有效的信贷风险管理工具，各机构执行力和员工从业能力也有 待进一步的提高，建立和完善有效的信贷风险管理体系任重道远。

综上所述，城市合作金融机构信贷资产的风险隐患仍然存在，只有强化信贷管理、提高信贷资产质量把贷款的安全性作为城市合作金融机构的生命线来抓；只有把贷 款管理责任制的考核、奖罚制度落实到位，才能促使信贷人员依法合规办理每一笔贷款业务；只有把贷款“三查”制度真正落到实处，才能及时发现问题、及时处置 和化解风险，把风险隐患控制在萌芽状态；只有始终坚持审慎经营的原则，才能确保城市合作金融机构稳健经营。

医疗纠纷的原因分析与对策篇三

乡镇财政负债成因分析及对策探讨

关键词：财政职能负债民主监督

一、引言

乡镇财政负债是目前全国农村面临的一个突出政治经济问题。据估计，目前全国乡镇负债总额已达到亿元，平均每个乡镇负债近万元。好范文，乡镇负债已经严重影响农村经济发展、政治

稳定，成为“三农”问题的重要诱因。乡镇财政负债使乡镇财政成了“吃饭财政”。基层乡村组织常常置中央政府关于减轻农民负耽禁止向农民随意摊派的政策于不顾，以各种名义向农民收费和集资，致使部分地区农民不堪重负，出现了农民和乡村干部对抗、农民与政府关系紧张的局面；农村公共产品和服务严重不足，制约了广大农村社会和经济的发展。

二、乡镇财政负债的成因分析

（一）收入向上逐级集中，职能和责任不断下放，导致乡镇财政责权利不对称。分税制改革以来，县乡财政赤字增加，地方财力明显地向省、市集中。在财力向省、市集中的同时，许多本不应由乡镇承担的事权却继续存在甚至不断下移，这直接导致了乡镇财政困难，严重制约了基层财政功能的发挥。年以来，中央的资金集中度实际在下降（从年的下降到年的），而省级政府的集中程度却不断加大，年均提高（从年的提高到年的）；市一级政府同样在想方设法增强集中程度。年地方财政净结余亿元，而县、乡财政赤字增加。

在县乡财政赤字增加的情况下，市、县将财政压力向乡镇转嫁。在乡镇一级，即使是实行分税制改革，实际情况也只是名义上的分税制，在体制上依然是传统的包干体制。就财权与事权的划分，作为最基层的乡镇政府在与上级政府的博弈中一直处于谈判的不利地位。因此，基层好的税种基本上已上收到中央及县市，留给乡镇一级的主要是散、碎、零的小税种，量少、征收困难、征收成本高。并且，县（市）每年向乡镇下达税费包干任务时，不顾乡镇实际情况，年年加码。乡镇领导往往是有苦难言，在包干指标无法完成时，也只能拆东墙补西墙，因此形成大量财政负债。年湖南涟源市给白马镇下达税费包干基数中，除各主体税收以外，还有罚没收入万元，契税万元，特产税万元。而据该镇税源根本就难以完成主体税收任务，契税没有税源，就特产税来说，根据中央的据实征收原则，很难完成。该镇是财政补贴乡镇，没能完成的税收任务就在财政拨款予以扣除，该镇只好加大对农民收费力度，以弥补没能完成的税收任务和财政赤字，结果造成紧张干群关系，在年⒎两个月里接连发生两起涉农恶性事件。

与此同时，乡镇政府被要求承担与其财权不相称的大量事权，要提供大量本应由上级政府提供的社会公共物品，如农村道路建设、社会治安管理、各种税费征收、农村义务教育等。乡镇政府为了完成上级“指派”的各项任务，干点“政绩”，就不得不千方百计地向农民转嫁财政负担和大量举债。乡镇财政负债是“雨天挑稻草——越挑越重”。据有关资料统计，目前我国义务教育投入中，由乡镇负担，左右由县财政负担，左右由省地负担，由中央财政负担的甚少。年，涟源市白马镇为满足全镇教师工资和日常开支，需资金万元，涟源市财政负担万元，镇财政按元人标准向农户收取教育附加费，实际可收取万元，结果还有万元只能依靠财政负债来筹集。从××年开始教育经费改由市财政负担但是，市（县级市）财政的负债规模也很大，结果还是将财政压力转嫁给乡镇财政，乡镇财政压力并未因此得到缓解。因此，要改变这种现状，必须加大中央、省和地市财政对义务教育等公共产品的经费投入。

（二）国家财政转移支付制度的不完善、不明确，国家财政总支出中对基层财政转移支付的比重逐年下降。

财政转移支付主要在乡镇主体税收收入不足以提供基本公共品和服务时，用于弥补乡镇财政的收支缺口。转移支付的首要目的，应是保证不同经济发展水平乡镇和不同收入阶层在享受基本公共服务能力方面达到均等。目前，在筹措乡镇收入时存在着十分混乱和不明晰的状况，许多应由上级转移支付解决的，却通过乡镇政府征收税费来解决。在分税制体制下，转移支付在于平衡各级政府财政能力，弥补地方政府财政缺口，提供均等化服务，优化各地区资源配置等方面发挥着巨大的作用。对于我国大多数经济不太发达的县、乡两级政府而言，要完全担负起农村公共品供给的任务是非常困难的，因此，必须在界定县、乡两级政府职能的基础上，建立中央与省级政府直接面对县、乡政府的转移支付制度。

但是我国现行转移支付制度存在的许多方面的问题：①缺乏规范性。现行转移支付方案设计更多关注的是中央与省两级财政，而省以下的各级财政转移支付制度和不完善，即使是中央对地方的转移支付也存在不同程度的截留，真正能到乡镇的资金已经很少。在获取财政转移支付资金中，以乡镇领导人的“能力”为基础，上级财政资源的配置以领导人的意志为转移，各地方竞争财政资源。②转移支付制度与分税制存在冲突。由于分

医疗纠纷的原因分析与对策篇四

医疗纠纷成因分析及对策

摘 要：国内当前医疗纠纷工作形势十分严峻，医患关系紧张，医闹、恶性伤医案件层出不穷，已经严重影响到我国医疗事业的健康发展。作者从事医疗纠纷处理工作多年，深刻体会到医患矛盾双方的无奈和困惑。本文从不同角度探析医疗纠纷的成因，从而认清医患关系症结所在，全面把握我国医疗纠纷现状。以期有利于采取针对性措施改善医患关系、化解医患矛盾，促进医疗事业健康发展，提高医疗服务质量。

关键词：医疗纠纷 医患关系 医患沟通 纠纷对策

一、医疗纠纷成因分析

（一）社会因素

1.媒体舆论导向。很多医疗纠纷病人在与医院对抗时，非常愿意将媒体拉进来，作为向医院施压的有效手段。在纠纷病人眼中，媒体的影响力巨大，不管医院诊疗行为有无过错，媒体舆论一旦介入，将是满城风雨。因此在医疗纠纷产生后，病人倾向于求助媒体而非法院。媒体记者介入医疗纠纷，更易将纠纷病人一方视为弱势群体，由于缺乏医学专业知识背景，从而容易做出片面性的错误舆论导向。这就意味着医疗纠纷在医学鉴定或司法判决前，媒体的报道很难体现公正权威、合理合法，这种报道反而极易走向断章取义，歪曲事实的歧途。不当的媒体舆论夸大了医疗纠纷的负面影响，加大了医患之间的信任危机，不尊重医学客观事实，加剧了紧张的医患纠纷形势。

2.社会风序良俗的变化。随着我国法制的发展，大众法律意识的提高，人们的维权意识不断增强，加上媒体错误的舆论导向，导致医患信任感的丧失，引发医疗纠纷。在一些地域的群众意识当中，如果人死在医院，又向医院要不回来一些经济赔偿，被视为无能的表现。这些意识和观念的变化，加剧了医疗纠纷的发生。

（二）医疗纠纷解决机制因素

1.医疗纠纷解决体制滞后，不能满足新形势下医疗纠纷的调处需要。在当前的医患纠纷中，普遍存在着大闹大赔，不闹不陪的怪现象。究其原因，医疗纠纷解决机制严重滞后，医患协商和行政调解缺乏足够的公信力，医疗诉讼程序复杂，费力耗时、成本费用高昂，在医疗纠纷发生后，患方更倾向于求助于私力救济，认为医闹是最直接、最有效的解决方式。

2.政府相关部门对恶性医闹事件处置不力。尽管公安部委联合下发了多个严厉打击医闹的通知，在过分强调和谐观念的大环境下，政府相关部门过度贯彻和谐而纵容了大部分医闹行为。公安部门的不作为，使医院在面对医闹时更多的是无奈，最后只有一赔了之，这助长了不良的医闹风气。

(三)医疗环节因素

1.医患沟通。相关关资料显示，我国高达９０％的医疗纠纷起因于医患沟通不足[1]。良好的医患沟通对构建和谐健康的医患关系至关重要，由于患者缺乏医学专业知识，一切对疾病的认识都来源于主治医师的讲解，包括对愈后效果。某些医师对病人盲目乐观的诱导，会给病人造成较高的期望值，如果实际的治疗效果未达到病人的预期效果，在病人心理上产生巨大落差，造成心理失衡，从而与医院发生纠纷。

对于对医学有一知半解病人，需要更加充分的医患沟通，因为病人对医疗有一定的个人认识，但这种认识是片面的，容易对医生的日常诊疗行为产生疑问，甚至误会，在这种情况下，如果没有及时有效的解释沟通，很容易招致患者的投诉和不满。

2.服务细节。绝大多数医疗投诉产生于医疗服务细节，病人对医疗服务细节不满和抱怨的积累会直接导致医疗纠纷的发生。在医疗服务细节中，小到挂号拿药，大到手术护理，如果医务工作人员态度傲慢、冷漠和不负责任，都会招致病人的不满和投诉。医疗行为是一种风险性行为，极小的细节失误有可能造成无法挽回的伤害，比如由于医务人员在为病人注射药物时，未仔细核对病人信息，把张三的药注射到李四身上，医生做手术时把左腿弄成了右腿等。细节决定成败，很多纠纷大发生就是医疗服务细节出了问题。

3.核心制度执行不到位。核心制度医疗制度未落到实处，直接影响到医疗质量，导致医疗纠纷致赔偿的直接原因 [2]。医务人员在临床工作中未严格执行医疗核心制度，不及时书写病历，未贯彻三级医师查房制度，会诊不及时，病人信息查对不仔细等，都会导致医疗纠纷发生。

4.病案管理。不规范的病历书写和混乱的病案管理也会引发医疗纠纷，比如由于医生在书写病历时将病人信息弄错，导致病人出院后无法正常医疗保险的报销或给病人造成其他麻烦，因医生乱开诊断证明而将医院卷入他人间的纠纷当中，病历因保管不善丢失或损毁导致诉讼中败诉等。病人原始病历具有证据效力，病历内容记录错误或被涂抹、篡改都会引起不利后果，严重的将被追究刑事责任。

(四)制度因素

1.医疗和社会保障制度不健全。

医疗保障制度存在过于强调职业和身份界限、医疗保险资源分配不合理、医疗保险覆盖面不广等制度缺陷，将人群分为三六九等，不同的劳动者享受不同的医疗待遇，医疗保险资源分配失衡，行业间、部门间、城乡间的差别悬殊，导致供大于求的一边医疗资源浪费严重，另一边却面对着看病难、吃药难的困窘，加上一些地域和群体医疗保障的缺失，一些人群根本享受不到国家医疗保险待遇。

经济条件一般的家庭，如遇重大疾病，则可能导致整个家庭脱富致贫，甚至到无法维持日常家庭开销的地步。此类家庭中如有愈后不能自理的病人，对家庭来说将会是沉重的灾难，加上医疗和社会保障制度的缺位，病人本人和家庭都将陷入无尽的绝望和无奈。病人因看病花光了所有的钱，在离开医院就意味着生活都将无法维持的绝望时，最后不得已将责任转嫁给医院，因为赖在医院实在是一种无奈的选择。

2.医药制度不合理。由于国家财力所限，1954年出台了一项医药加成的政策，该政策已实施六十多年。在特定的历史阶段，医药加成政策促进了公立医院的发展，但目前该政策已经发展为以药养医的现状，成为公立医院一项主要的收入来源。医院靠药增加收入，医生开处方提成，偏离了医疗服务的宗旨，医药加成政策加重了病人的医疗负担，损害了医生的良好形象，增加了医疗纠纷，同时也影响到了医疗事业的健康发展。

(五)患者因素

1.病人对治疗期望值过高。病人入院前对治疗效果的期望值过高，在愈后效果不佳时，病人内心会产生巨大落差，认为看病付出了高昂的医疗费，而没有获得良好的治疗效果，便要求医院退回医疗费或补偿相关经济损失。另外，一些医师盲目乐观的诱导，也会给病人心理上营造很高的期望值。一旦实际治疗效果没有达到病人心理上期望值，病人便认为上了医生的当，从而产生受骗心理，当医患信任感消失殆尽是，纠纷由此产生。

2.病人医疗知识欠缺。由于病人缺乏医学专业知识，对疾病发生发展机理缺乏科学的认识，一旦在治疗过程中产生严重的并发症或其他风险，便把全部不良后果归结于是医院的医疗事故，这需要医务人员提前与患者及家属沟通，告知不可预知的可能性[3]。手术后病情恶化可能导致病人及家属心理失衡，是导致医疗纠纷的直接原因。

二、医疗纠纷对策

（一）完善相关制度

1.建立高效、公信的医疗纠纷处理机制。我国交通事故纠纷数量远比医疗纠纷数量多，而交通事故纠纷双方的矛盾显然没有医患双方矛盾突出，其根本原因在于交通事故处理过程中有一个高效、公信的责任认定机制，而在医疗纠纷解决途径当中就没有这样一个快速高效的责任认定机制，这也与医疗纠纷本身性质有关。医疗纠纷具有专业性强、内容复杂、索赔金额高、处理困难等特点，医患双方责任认定的难度很大，耗时长，且认定费用相对要高。目前，涉及医疗纠纷责任认定的技术鉴定有两个：一是医疗事故鉴定，因新侵权法的出台，这种鉴定已经很少人做；二是医疗技术司法鉴定，但该技术鉴定耗时长，费用高，程序复杂。以上两种鉴定都是法院审判的依据，鉴定程序的复杂性和耗时性，增加了诉讼的难度和期限。一般医疗纠纷发生后，因医疗纠纷第三方调解公信力较低，诉讼程序的复杂耗时、成本较高等原因，患方更倾向于私力救济途径—-医闹。如果在处理医疗纠纷当中，有这么一个高效、公信的医患责任认定机制，那么医疗纠纷也可以像交通事故纠纷一样快速有效的划清双方责任，纠纷很快化解。然而，医疗纠纷的认定难度大、专业性强、成本高，即使有这样一个快速认定机制，因其费用高昂，患方也未必乐于接受和选择这种责任认定途径。因此，高效、公信的医疗纠纷责任认定建立还应具备两个制度方面的保障，一是加大政府投入力度和政策支持，消除患者经济方面的障碍。二是出台相关法律文件，将医疗纠纷责任机制的认定机构、认定程序、法律效力等内容写进法律，并规定该责任认定为医疗纠纷解决的必经环节。

2.取消医药加价政策补贴。以药养医现状是滋生医药腐败的土壤，取消药品加成势在必行。取消医药加价后导致的公立医院收入的减少可以通过多种合理途径弥补，首先政府加大财政补贴力度，其次提高医院综合服务类项目的收费，充分体现医务人员劳动的价值。

（二）加大对恶性医闹行为的处罚力度。尽管国家相关部委多次联合下发通知，严厉打击医闹行为，但部分地方政府部门过分追求和谐维稳，避免信访矛头转向自身，对医闹行为采取容忍，委曲求全，在一定程度上纵容了医闹的发展。想要遏制医闹，杜绝恶性伤医案件的发生，首先政府相关部门要对医闹采取零容忍，医闹不是合法的维权行为，而是扰乱公共医疗秩序的违法行为，在维护公共治安秩序层面上，必须严厉制止，不能为了维稳就一味妥协，不能怕热火烧身就行政不作为。只有落实好医闹严打政策，真正实现医闹“见光死”的良好局面，才能有效规范医疗纠纷走合法途径解决。

（三）规范媒体行为

媒体舆论的影响范围广，对社会大众有较强的舆论导向作用，失实的报道严重干扰了医疗纠纷的依法解决，阻碍了医疗事业的健康发展。在医疗纠纷中，应当尽快建立医疗纠纷报道审查制度和医疗纠纷报道失实责任追究制度，严格规范媒体报道行为。使媒体在医疗纠纷报道中，客观、公正、全面的记述医疗纠纷详细情况，合理、合法的分析医患双方存在的问题，引导社会公众正确、全面的看清医疗责任和医闹的界限，从而营造出健康的社会氛围，有效缓解当前紧张的因患者关系。

（四）规范医疗行为，注重细节化管理，全面提升医疗服务质量

1.严格执行医疗核心制度，遵守临床操作规范。违规的诊疗行为是导致医疗不良后果直接原因，必然会引发医疗纠纷，医务人员在临床工作中应当严格执行医疗核心制度，遵守临床操作规范，杜绝医疗伤害的发生。各项医疗规章制度是医务人员从事医疗工作时必须遵守的规范性文件，是诊疗行为合理性、科学性、正当性、规范性的制度保障。

2.加强医患沟通。医患沟通是医生和病人之间的信息交流，也医患关系建立的重要途径。一个训练有素的医生应当懂得怎样去与病人沟通，良好的服务态度和较高的语言艺术能力必不可少，学会耐心的倾听病人对病痛的诉说，然后善意的病人，关心病人，用关切的语言温暖病人，逐步建立起病人对医生的良好印象和信心。充分的医患沟通可以建立患者对医生的信任感，构建和谐的医患关系，是医院履行告知义务和保护患者知情同意权的

重要环节，通过医患沟通可以普及患者医学知识，加强健康宣教工作，促进医患配合的默契程度。应把医患沟通纳入医疗质量范围进行管理[4]，建立医院沟通制度。

3.规范病历书写，加强病案管理。病历是病人就医之间形成的医疗文书，除了医学研究价值外病历还具有证据效力，医疗纠纷发生后病历往往成为病人攻击医院的主要对象。病历应当具有客观性、真实性、时效性，这就要求医生规范的书写病历，及时完成患者知情同意书等相关医疗文书的签署工作，如实记录病人的诊疗过程，提高病案质量。另外，医疗机构负有妥善保管病历的义务和保护患者隐私的义务，要求病案管理人员应当强化法律意识，完善病案管理制度，规范病历借阅和复印行为，充分履行保密义务。

4.提升医疗服务细节管理。医疗服务细节管理贯穿于诊疗全过程，关注医疗服务细节，全面提升医疗服务质量，可有效提高病人就医的满意度。“随着社会的发展，社会、心理、文化和环境以及家庭等因素，对人们身心的影响越来越突出，并随着人们对健康观念的改变，对医疗服务的需求也日益丰富。因而，医疗机构提供的服务必须更加细腻，呵护人性，才能满足患者的需要。”

结束语

当前国内医患关系紧张，医患矛盾突出，造成这种局面的不是某些单位和个人，而是整个社会的风气和相关社会体制出了问题。只有革新社会体制，改善社会风气，不断加强医院管理，提高医疗服务质量，建立医患互相信任和尊重，才能打破医患关系的僵局，彻底廓清我国医疗事业健康发展的障碍。

参考文献：

[1] 左建军.医患关系的现状成因与对策[j].现代医院，2010，10(7):124-125.[2] 金庆芬.医疗纠纷现状调查与医疗纠纷防范措施[j].中外健康文摘，2014（10）.[3] 黄桂珍.沟通在减少医疗纠纷总的作用[j].医学文选，2004，23（5）：663-664.[4] 邵金花,孙伟，陈芬.加强医患沟通，提高患者满意度[j].中国社会医学杂志，2012,29（6）：381-383