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银行业务差错分析篇一

1.部分柜员责任心不强，细心度不高。“粗心大意而犯错”。对服务观念的错误理解，部分柜员存在重营销轻风险防范的思想。另外由于银行内控制度的完善，柜面人员工作压力加大，部分员工为了减轻劳动强度，减少工作时间等原因而随意简化操作流程。具体体现在对会计凭证审核不够细心，日末勾对流水流于形式。

2.部分柜员自身业务素质不强，主动学习业务的意愿不够。由于银行系统优化较快，制度变化较多，部分员工受年龄，教育程度的限制，接受新业务的能力有限以及现有我国现有的“只进不出，多学少学一个样”的用人体制而形成的“因不知而犯错”。

3.桌面凭证与印章摆放无序。通过观察不难发现：经常手写传票的柜员是因为传票摆放混乱而导致的。由于传票没有归类，没有整齐摆放，当柜员业务繁忙时就很容易拿错业务凭证，出现打印错误，通过手写更改的现象。同样，印章摆放不科学也会让柜员在忙乱的时候拿错、敲错章，等到发现的时候已经晚了，造成这种情况主要是由于业务印章没有依照使用者的使用习惯摆放，或者说是没有形成固定的摆放习惯。

4.授权复于形式。有些需要双人复核的业务，经办者以为授权者会审核仔细，所以在做业务的时候没有谨慎对待，而授权者以为经办者肯定不会有错，所以也1没有仔细审核，只是碍于有监控摆了个模样，事实上，两位柜员都没有对此笔业务负责，这会产生重大隐患，直接造成严重差错。

1.增强责任心综合柜员制网点要求单人完成存款、贷款、结算、代理等各类业务，在大大提高工作效率的同时也加大了差错风险。工作责任心不强，就容易出现差错，这就需要我们有极强的工作责任心，对自己办理的每一笔业务，都要认真办理，仔细核对，不能有一丝一毫的马虎，也不能存有依赖思想，认为经过事后监督员审核，有差错也会审核出来，只有自我复核、自我约束、自我控制、自我承担风险，才能做到对储户负责、对自己负责、对单位负责。

2．加强学习全面提高柜员自身业务素质。学习对每一个人来说，都是至关重要的，学习是做好工作的基础和前提，是提高自身素质的基本途径。当今社会，时代在变、环境在变，合作银行各类金融产品也不断的更新换代，如果不加强学习，不掌握各类业务的操作流程与规章制度，就会发生差错。柜员发生业务差错后，应从中汲取教训，学习正确处理方法将“要我学”变为“我要学”。强化业务培训,增强员工的综合素质,提高员工队伍整体业务素质。例如让会计定期给员工进行业务技能培训，先由柜员发表自已在日常办理业务中遇到的问题，然后再由会计进行讲解。形成员工预到问主动学习的良好氛围。只有用心学习，不断提高自己的业务水平与服务水平，才能服务好每一位储户，才能与合作银行共同成长。

3.提高精神状态，集中注意力。营业场所往往是比较嘈杂的，几个柜组同时办理业务，客户咨询的声音，其他柜员办理业务的声音，如果注意力不集中，就会发生差错。柜员在这种环境下应做到冷静、沉着、头脑清醒，并做到“三不”，一是不听，在办理业务时，不去听别人讨论的话题，耳朵用来服务客户；二是不想，办理业务时不要去想其他事情，人在岗，心在岗，其他的事情等到下班再去思考；三是不带情绪工作，柜员不能将生活中的情绪带到工作中，影响自己的工作，更不能将消极情绪带给客户。

24.坚持“一笔一清”。柜员在办理业务时，往往一笔没清，又接办下一笔业务，甚至同时接办几笔业务，这样慌忙中就会把几个客户的凭条弄混，甚至将户名、存期、金额录入错误，所以柜员应做到笔和纸不离手，把客户报出的数字及时记载在纸上，敲打键盘时有核对的依据，这样就能有效减少差错；有多少客户在柜台外等候，也要做到“一笔一清”，并且办理下一笔业务时就不要去想上一笔办理的业务现金收付是否准确，这样就会减少差错。

5.做好“一日三盘库”。有些柜员认为“一日三盘库”无此必要，只要不差款，做这些表面功夫既耽误时间又浪费精力，其实“一日三盘库”作为一项规章制度，对柜员每日的账款平衡至关重要。早晨盘库可以对尾箱的现金凭证做到心中有数，中午盘库后可将上午半天的相关业务凭证整理好，假若晚上盘库出现帐款不符，柜员可以缩小查找范围，从而能及时追回现金或是找出错误的业务凭证。

6.整齐放置办公用品。前台柜员上岗后，第一件事就是应该将空白凭证按类别放置整齐，办理业务时才不会用错凭证，通过监控录像，发现凭证使用错误大多是因为柜员凭证摆放混乱，业务繁忙时拿错业务凭证导致。现金也应按面值归类放置，尤其是新员工，在现金整理方面不要杂乱无章，毫无头绪，各类面值、新旧不一的现金应依照使用者的习惯分门别类摆放整齐，可减少现金收付中的错款。

7.健全规章制度，规范服务行为。为了防范业务差错的发生，银行必须强化制度管理，严格规范员工的业务操作行为。对已发生的差错案例，要组织员工进行剖析，查找原因，举一反三，吸取教训。对由于违章而导致差错发生的行为，要纳入员工业务考核范围，以增强员工的风险意识、防范意识，从而增强岗位责任，从源头上防范业务差错的发生。

1．办理过程中如果发现差错的话，一般采取冲正，抹账，或和顾客协商多取了是再入或直接支付，如果少支了就再支一笔。冲正抹账一般需经顾客同意才能办理。

2.支取一般不太会出现金额差错较大的现象，因为现在的现金付现有一定权限限制10万以上就需他人授权才能办理，这就有他人复核的过程。而一般存入金额过在发生差额的话发现后在及时通知客户到银行来外理，进行反交易或其它方式来弥补。

3.发生和外地银行发生业务而造成的情况，要及时和当地银行联系，帮助追回，如不能追回，银行将根据实际金额和具体情况对柜员及银行网点进行责任追究和认定，酌情处罚，具体外罚比例是不一定的。冲正和抹账这都不是一个人能单独办理的，要其它柜员授权，超过一定数额要主办会计或上级领导授权才行。现在现金制度比较合理，而柜员一般除早中晚三盘库之外，还要求及时盘库，所以一般发生差错还是比较容易发现的，只要认真仔细还是能避免发生差错，而一旦发现有错就应该及时查询，停止对外业务。

农村合作银行的发展，必须坚持与时俱进，开拓

创新

银行业务差错分析篇二

银行前台业务差错问题已是老生常谈，虽得到一定程度的改善但还是时有发生，如何减少乃至避免是摆在银行业面前的一大课题。经过多年的工作实践，笔者认为应从以下几方面采取防范差错措施。

态度决定一切。前台业务枯燥、单

一、重复、繁琐，大部分业务含金量不高，能带来的经济效益少，前台人员积极性不高。即使科学发展到今天，金融业大部分的工作也离不开前台，众多的业务最终是在前台完成最后工序。前台是金融业稳定发展的坚实而丰富的窗口和平台，不仅如此，前台更是从业人员锻炼自我、提升自我的一个大平台！

俗话说：“一样米养百样人”。前台接触的客户，其性格何止百样。国人品性之优缺点在前台展现得淋漓尽致。有儒雅风度的、有淳朴老实的、有活泼可爱的、有宽宏大量的、有狡猾奸诈的、有贪得无厌的、有斤斤计较的、有口是心非的、有大头虾的、有神经质的，每一种都有大批的人，每一种都有故事蕴含其中。用心去看，用心去想，你就能感受到不同的人性。

每当遇到觉得挑剔的客户时，你应该想想，是不是自己做得不对或做的不够好？或是自己无辜被挑剔为难？若真的做错的时候，要怎样解决，如果能一一解决这样的问题，你就能从中提升自我。既使以后不从事这份工作，但从中取得的经验和解决问题的能力将有益于你。以科学的态度去对待，用心去观察，你就能深入客户的内心世界，你会感受到外地打工仔寄钱回家时的喜悦；发薪时拿着自己用双手辛勤赚来的工钱时雀跃；从客户真诚的“谢谢”声中感受到付出得到认可的愉悦；从客户信任的眼光中感受到客户对自己的信赖与欣赏；从客户谅解的言词与笑容中得到宽慰；从责备的声音中找到自己的不足；从无中生有中提升自己的人性。

前台业务，单笔计算，前后不过几分钟，更快的不过十几秒，而差错就可能发生在那短短的时间内。那么，如何加以防范，避免差错呢？

1、合理放臵物品

把物品分成常用的和不常用的。常用的要固定摆放在工作台附近，不常用的放在固定栏。

常用的传票，同科目的借方放左，贷方放右。印台、私章、胶纸、剪刀、计算器、笔、尺、点钞机、捆钞纸、复写纸固定放臵。单位用的结算凭证分类固定放臵，有效凭证单独放臵、伸手可及，按工作流畅进行。

形成良好习惯有很大的好处。仔细观察前辈们的工作，他们摆放物品的位臵差不多几十年不变，原因在于科学的放臵物品，能使工作流畅进行，任一环节出现偏差，下一步承接不上，内心就会出现一丝异样的感觉，就会提醒自己可能出现差错了，这时就要停下来，从头检查一次，以避免出错。

科学的放臵物品，细小处要因人而异，但道理是一样的，就是方便工作，提高效率，减少出错。

2、科学的使用物品

科学的使用物品能有效控制差错的发生。传票借方在左，贷方在右，用起来不易差错。业务完成后，传票上夹，不易遗失。计算器要每次扎平数才结束单次业务，差错就不会发生。当计算器扎不平数时，不要抱侥幸心理，要从头再做一次，这样就能确保安全！每次业务都扎平数，尤为重要！

3、科学的操作方法

科学的操作方法就是建立连贯流畅的操作方法，就是优化操作程序，提高安全系数。

以做贷方业务为例。程序为：收钱、收单折、数钱、唱款、打单、签名、打折、核数、交还单折，之后完成。数款时把点钞机设为100，其清点数字会留在显示版上，方便对数，打单后看看单与点钞机显示板上的数是否一致，打单折后看看单折上的数目是否与点钞机显示版上的数是否一致，再用计算器把现金数录入和单折数扎平归零，才还给客户。这样多重对数，安全系数就高了！借方同理操作即可。

4、操作过程中避免外界干扰

操作时最怕外界干扰，如其他客户的当面咨询、电话咨询，同事间的业务授权、盖章等等，会在脑里留下数字时就更会导致输入脑里的数字而不是正确的款项金额，这时那多重的安全操作方法就是救命方了。所以操作中要尽量避免干扰，避免不了的就要先解决干扰问题后重新审视手头的工作，从头再来一次。

5、留意危险时间段

差错时时会发生，但从时间段来说是有规律可循的。从性质上分，岗位变动时易发生。从长时间来分，长假、年假前后一天易发生。从一天来看，早上9.30分前和晚上4.30后易发生。从业务量来看，少业务时易发生。从个人心情来看，开心与不安时易发生。当几种因素重迭时就更容易发生了。我们不可能知道什么时候会发生差错，所以只有每天都提醒自己：提高警惕，小心做好工作为上！

6、留意易错位数字

我们长期与数字打交道，对数字的敏感度会有所下降。从单笔来看，有尾数的易错位，如11500会做成15000，10800做成18000；从多借单贷或多贷单借来看，也容易产生借贷不符。客户临时要求更改借贷数目时，易把两个数混淆。单笔业务未完成又要求做多笔业务时也易错等。

对此我们可以采取正确的工作方法，通过多层设防来避免，只要保证每次使用计算器扎平，就能控制差错。

7、准确唱数的重要性

借贷都要准确使用唱数，如1500要说一千五百元，不说千五。对客户唱一次，一方面是和客户核数，一方面是让自己记得更清楚，避免其他数字的干扰而出现差错。

8、科学安排款项的进出

单笔业务借方时没记帐就付款，贷方业务时无收钱就记帐是差错常常出现的项目。尤以贷方无收钱就记帐和记帐后连钱一同交还客户的情况居多，这方面查找时更困难。

要养成执行制度的良好习惯，先收款后记帐，先记帐后付款。收来的款请点放右边，记帐后用左手把单折还给客户。付款用左手付。做到左右手分工，习惯后，一有错时心里就会有异样的感觉产生，就会提醒注意的，这时就会停下，再检查一次。

9、常反省自检

差错绝不能归究于不“好彩”，肯定有其根源。差错具有把执行制度中的漏洞放大的作用。只要耳闻目睹的差错，不管大小，不管是否严重，不管是不是自己的，不管是不是当场就控制住的，都应该仔细分析，漏洞是什么？什么是诱因？哪一个环节错了？以后该如何真正彻底地执行制度等等。

差错肯定是违反了制度而造成的，但它的表现形式是多种多样的，举不胜举。彻底的执行制度是不会有差错。在工作中如何很好地执行制度，是对执行者最好的检验。

10、科学地执行制度

各项规章制度的宗旨只有一个，就是安全、优质、高效，它们是三位一体的，不能断章取意地强调一项而忽略其他，只有这样才能做到科学地执行制度。

11、科学合理的休息

人毕竟是血肉之躯，科学合理的休息是很重要，当感到疲劳、心烦或身体不适时应该科学合理休息。金融业从事的是特殊的商品，容不得半点勉强和马虎。

团结协作的小团队对减少或避免差错很重要。前台业务，人与人之间看似不相连，其实是很关联的。现在众多的业务都是在相互监督和关联下完成的，团队的重要性更为突出。

要做到监督不敷浅。监督本意就是防范差错。关联业务不干扰对方。业务不推搪。团队成员中必各有所长，也会有所短，要多包容，能者多劳，弱者多努力追赶。对差错问题共同分析，找出难点和危险点，共同提高，共同避免。遇客户争论，最好马上换人解释，问题会容易解决很多。

只有坚守职业道德，忠于企业才能爱岗敬业，才会用心去做，用心领会。金融业是从事货币这种特殊的商品，信用尤为重要。我们每每会遇到客户对金融行业间的评论，我们不应不做声，要正面维护自己的企业，制止有意无意的不良评论，遇到对自己企业或其他网点或同事的不良评论时，要正面加以解释，维护企业尊严。

小的创新，能大幅提高安全系数，提高质量和效率。大的创新，屡屡能创造爆发性的利润点和利润量。而这样的创新往往是在奇思妙想中产生，看看《创造性思维》里美国在冬天用直升机为电线扫雪就有很好的指导性。再看看其他金融机构，其业务创新与包装屡屡创出好成绩。

银行业务差错分析篇三

xx科：

收到人行反馈来的差错情况通报，xxx主任室非常重视。x月x日晚，召开了出纳全体人员会议，对差错发生的原因进行了分析，现将分析整改情况回报如下：

1、由于我行xxx分理处和邮政储蓄吸纳了大量的小额券和残破券，造成我行小面额回笼券相对集中，且大多数为10元以下票面、票面质量差、胶带粘贴多，给整点人员的工作来了一定的困难。今年1至10月份上交人行残损券xxx捆，金额达xxx万元。

2、部分人员对主辅币整点工作中认识有偏差，有些整点人员在操作过程中思想麻痹，片面的追求整点的量、速度，从而在具体操作过程中放松整点要求这是形成差错的主要原因。

3、对已制定的各项考核制度，尤其是整点业务操作在制度执行中有时流于形式，落实考核力度不够。作为基层一线处在服务与制度执行的前沿，某种程度上出现了重服务而相对弱化考核的现象。

4、整点工作难度在旺季表现得尤为突出，大量#

[email protected]

对上述分析的原因，作为主要负责全行整点工作的部门，首先我们做到正视差错，正确对待差错，并认真分析差错，查找差错，同时制定整改措施，切实防止差错的发生。

1、加强教育，增强全体出纳整点人员的工作责任心，接到人行的通报后，迅速组织有关人员，认真学习通报精神，结合通报要求出纳人员从主观，客观的方面谈具体认识，议差错危害，找差错根源，分析出纳整点业务工作中存在的薄弱环节，统一认识，重新定位，纷纷决心以差错为教训增强责任心，认真履职，禁止类似差错的发生。

2、规范运作，合理分配，严格执行整点操作程序，网点到支行不再实行网点一手清整点，统一由营业部复点上交，为避免差错的再一次发生，不考虑二次复点带来劳动力的浪费，同时根据现金质量管理规定结合本行实际制定切实可行的整点复点考核办法，杜绝差错事故隐患，落实整点人员的岗位责任制对整点，复核业务提出更高要求，并落实到具体管理人员，责任人。

3、抓住主动，建立长效管理，增强考核力度。通报所涉及的问题，已经影响到我行的信誉和一线柜面人员形象，为扎实做好全行整点任务，杜绝差错我们认为应做好以下几个方面的工作。

(1)加在对整点，复点人员的培训和考核力度。建立出纳差错责任级级累积问责制。组织员工学习关于《中国人民银行残损人民币兑换办法》、《关于加强人民币质量管理通知》、《中国人民银行人民币收缴鉴定管理办法》等一系列有关现金质量管理的文件。对造成差错的相关人员将按规定结合考核办法给予严肃处理并列入个人业绩考核。

(2)强化监管力度加大考核势头，营业部应当把服务和差错列入日常管理工作中的第一要务。同时加大考核力度。对制度执行毫不迁就，在整点，复点过程中要形成人人有责，互相配合，养成工作谨慎、认真纠错为出纳人员的基本素质。严格执行整点制度，提高现金管理质量，欢迎职能部门对我部现金跟踪辅导发现差错及时纠正整改。