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中国工商银行实践报告篇一

在此次的为期三周的银行实习经历，让我对银行这个让我既期待又充满神秘的单位有了一个最基本的了解。过去，我只知道银行有对个人的业务，即现金储蓄业务。这次，来到工商银行实习才知道还有对公业务，即“对单位的业务”。而我这次的实习就是在对公业务区做帮手。我所了解到的对公业务有企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介，基金托管等等。虽然此次实习只是在对公业务柜台打杂和办公室清理、投放和发放回单，但是让我对银行的业务有了最直观的了解，丰富了我的一些专业知识。下面我将一一阐述我在这两块地方分别所做事务和期间得到的体会。

（一）在对公业务1号柜台为期一周的实习

刚到1号柜，柜员杜鹃阿姨就忙得不亦乐乎，我也不好打扰她，就抽了张椅子坐她旁边看她如何办理业务，并说有什么要帮忙得就尽管叫我。就这样，我一边看她办事偷学些知识一边在她需要的时候去办她吩咐我做的事，如帮前来开户的人复印些企业营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证等资料，把一些凭证拿去给张姐盖章和找客户经理签字。虽然都是些琐碎的杂事，但是也让我学到了些细微的基本功，比如如何使用复印机和扫描仪。更是让我明白了做好每一件事应该从最基本的学起，要懂得虚心请教和灵活处理人与人之间的关系。

这里我总结一下，到银行开立单位结算账户主要有四大种：基本账户、一般账户、临时账户和专项账户。最常见的是基本账户和一般账户，而且要开立了基本账户后才能开一般账户。那么我就来总结一下我看得最多的开户的一般流程和所需带证件。

（1）国家质量技术监督局颁发的组织机构代码证书正本。

（2）企业法人，应出具企业法人营业执照正本。

（3）非法人企业，应出具企业营业执照正本。

（4）民办非企业单位，应出具民办非企业登记证书。

（5）个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

此外，存款人为从事生产、经营活动纳税人的还应出具税务部门颁发的税务登记证。

（1）存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。

（2）存款人因其他结算需要，应出具有关证明。

开立专用和一般账户的，因为情况繁多，我也不好在这里一一列举了。大抵都要法人代表身份证原件、组织机构代码证、开户许可证和企业法人营业执照。

最后，银行会预留所有单位开户各自的证明文件的复印件，并将分别装入档案袋。在档案袋的外壳上，都会写有单位名称，单位账户，还有各份资料的份数，最下面的是办理业务的时期。这样方便日后查找。一次，杜鹃阿姨让我帮他找两份档案，一份是省党委的党费专项账户，一份是805公司的基本账户。因为没有标明日期，我只得把所有的保管箱都打开，把一摞摞的档案袋全搬出来，一份一份拿出来看。结果找了整整一天加另一天的一个上午才把两份档案找到。所以，这件事也给了我一个教训，就是即使工作再繁忙也不能忘了最细微的工作要做到位。

（二）在对公业务综合办公室为期两周的实习

综合办公室里的杨阿姨热情的招待了我这位被安排在她门下实习的实习生。一进门，我就看见他的办公桌上堆满了白的红的一沓沓的凭证单子。后来，经她介绍，才知道她这里是办清理回单的会计业务。所有工作的最后一个步骤回单与对账单的清理与整合、投放和发放。这些回单是单位客户每一次在银行办理业务时银行所给出的回执，用以作原始凭证记账；对账单是每月或每季度的当期的所有业务的流水账，用在核对双方账务是否相符。

当天，给我讲解了基本概念后，杨阿姨就教我最简单的如何把相同单位的回单对折在一起。首先，得看单位账号，看19010开头的账号，这是长沙地区的账号，如果收款方和付款方都是“19010”开头的话，就看右上角“凭证”字样处印有的是“收”还是“付”。如果是“收”字，则看收款人的账号，将账号相同的单位的回单对折在一起，如果是“付”字，则看付款人的账号，将账号相同的单位的回单对折在一起。以上这种回单都是白色的打印出来的回单。还有一种是红色的回单，是异地跨行支付的凭证，在回单的正上方中间还印有“中国人民银行支付系统专用凭证”。这种回单就只用看收款人账户，把账户相同的对折在一起就行了。这是个轻松的差事，只要认得数字就会做，可是在好几十个不同的单位里要不相同的归在一起还是讲究方法的。杨阿姨要我这样做只是想让我先熟悉熟悉账号。折了几沓的回单不知不觉一天就过去了。

第二天，杨阿姨教我怎样先分大类，再分小类。看着那一长串长达十几位的数字，我一时还不知所以，好在经过昨天一天观摩账号我还是发现些端倪。这时，杨阿姨解释了“1901009”的“09”代表基本账户，“19”代表一般账户“29”代表专业账户。这个我很快就接受了。后面还有六七八位数，少的则只有三到五位数。可以根据后面的几位数排大小。“249”、“248”、“245”分别一个科目，“85”到“242”一个科目。这些都是后面剩七位数的科目，接下来就是最多的剩下六位数的科目，把前两位“10”到“18”从小到大排列开来，把同一类的归在一起，然后再细分。接下来就是五位数的了，那就只要看前一位数，从“1”到“9”排列，同理相同的账号放一起。剩下来的是四位数和五位数的，相对来说很少，可以放在一起。最后是一些杂科目，如“688”，“700”等。最后，所有的工作做好后，再将他们按照后面几位数的大小依次排序插入到先前已经归好类捆好的科目里。别看这些工作比较容易，但是做起来确实让人很烦躁，特别是眼睛受罪，我经常是几个小时下来眼睛看得数字生疼。整理回单几天后，我已经很熟练了，杨阿姨就告诉我如何将回单放入电子回单箱里。我这才知道了那个大大的像自动取款机的，两侧有很多小抽屉状的机器是干什么的了。方法就是点击电脑屏幕进入装投系统，再一一输入各个单位的账户，最后点开始装投。回单箱有很多个小盒子，这时，回单箱会逆序自动打开对应的回单盒，并语音报出账户且在电子屏幕上显示出来，这时你就要用耳朵听和用眼睛看来核对账号，将回单一一放进打开的盒子然后关上就可了。每当看到自己装投进去的回单有人插卡来取时心里不免有些小开心，呵呵，为他人服务的感觉真好。回单箱就在大厅里，装投累了的时候我会找大堂经理聊聊天，取取经。还和在银行驻点的一个证券公司的姐姐熟络了起来，没事的时候就去她那看看股市如何，以打发后两个星期颇有些重复繁杂的工作。

我认真的工作得到了主任的认可。我的最后一个星期，杨阿姨正值休假一周，主任对我说，你替杨姐代一星期的班吧，你都抵得上这里的一个员工了。听到这夸奖我很是高兴，虽然我很想换到大堂去锻炼锻炼，但是还是欣然接受了，毕竟做事要有始有终嘛，我还有些回单没有完全按大小归类好插进到同一科目里，何况，杨姨平时对我很是照顾我也应该帮她减轻些工作量。

在代班的一周里，我对整理回单已经比较熟练了，有客户来拿回单和对账单，只要他报出账号“200”后面的几位数，我马上能在所属科目里快速找到所需回单。但还是有很多尴尬的时候，就是有客户把我当做这里员工，询问一些其他的问题，这时我往往是不知如何是好，只得让他问问办公室里的其他人。这时我都感觉很失落，感到我做的事都是没有技术含量的，没学到些什么实用的。但是转念一想，哪个大人物不是从最底层的基础做起呢，我应该抱有“不积跬步，无以至千里”的心怀，方才能“水到渠成”。

开学的前一天，我结束了我的实习旅程。向主任告了辞，并请求他帮我写了评语和盖了章。今天在这里总结我的实习体会，感悟还是颇深。可能我这次在工行实习最大的收获不是获取了多少专业知识，而是收获了一种态度，一种面对工作一丝不苟，锐意进取的态度；一种积极面对，微笑服务的心态；一种敢于放开自己，主动和他人去交流的改变。

我相信通过这次实习，我会慢慢地成长起来，以后的路可能仍是风雨兼程，但是我能笑傲面对，昂首走过！

中国工商银行实践报告篇二

把在学校所学的知识充分运用到现实社会岗位中，找到实际差距以更好弥补当中所缺乏的问题所在，在实习当中我会更好的把握问题的方向找出能够解决我在校期间困惑的答案。同时也通过对银行业务的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。

中国工商银行(简称“工商银行”)成立于1984年1月1日。作为中国资产规模最大的商 业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。20xx年末资产总额约52,791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至20xx年末，工商银行总资产134,586.22亿元左右，当前总市值14,344.70左右，居全球上市银行之首。

对外办理存取款、计息业务，包括输入电脑记帐、打印凭证、存折、存单，收付现金等;办理营业用现金的领解、保管，登记柜员现金登记簿;办理营业用存单、存折等重要空白凭证和有价单证的领用与保管，登记重要空白凭证和有价单证登记簿;掌管本柜台各种业务用章和个人名章;办理柜台轧帐，打印轧帐单，清理、核对当班库存现金和结存重要空白凭证和有价单证，收检业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，凭证等会计资料交综合柜员。 柜员是银行内部在柜台工作的人员的统称。前台柜员负责直接面向客户的柜面业务操作、查询、咨询等;后台柜员负责无需面向客户的联行、票据交换、内部账务等业务处理及对前台业务的复核、确认、授权等后续处理。

协助管理和督导银行事务，纠正违反规范化服务标准的现象; 收集市场、客户信息，挖掘重点客户资源，与重点客户建立长期稳定的关系;迎送客户，询问客户需求，引导、解答客户业务，处理客户意见，化解矛盾，减少客户投诉;推介银行金融产品，提供理财建议;保持卫生环境，维持营业秩序，及时报告异常情况，维护银行和客户的资金及人身安全;记载工作日志和客户资源信息簿(重点客户情况)，安排人员。

随着人们对金融服务需求的不断提升，银行大堂经理越来越为人们所熟悉，并且成为银行业改善金融服务、提高服务质量的一个重要环节。银行大堂经理岗位涉及的业务内容非常广泛,因此这一职位要熟悉几乎所有的银行服务内容，对综合素质的要求也较高。

客户经理属于银行的营销岗，一般分为对客户经理、对公客户经理和个贷客户经理三类对私客户经理主要是服务私人客户，即个人，有的银行称为理财客户经理，工作职责主要是维护老客户、开发新客户、拉存款、销售银行产品等，对私人客户经理需要具备存款、国债、基金、股票、保险、黄金、外汇、期货等多种金融理财知识，为客户提供理财咨询和建议。

对公客户经理主要是服务对公客户，即政府、机关事业单位、企业、公司等，工作职责主要是吸引对公存款、发放对公贷款等 。个贷客户经理主要是负责营销和办理个人住房贷款和汽车贷款等个人贷款业务，要求有较强的风险意识，工作内容比起以上两种客户经理来说要单一得多。

在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个工行的操作系统，目前使用的是统一版本。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如：活期存取款代码是010102、010103;卡存取款的代码是020101、020104;现金转账代码是010701;账户到账户转账代码是010702等等。

“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钞”中指法的运用是关键，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凸出弧状来，另一只手用捆钞带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票压平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。

在营业实习期间，我还涉猎到了工行中间业务中的两项，一项是代发财政工资、养老保险;另一项是收缴电话费。前项跟一般的窗口服务差别不大。相关员工开立活期结算账户要根据所在企业、单位的工资清单，其账户余额等于工资款。社会养老保险则根据其保障号开立账户，员工可凭存折直接到窗口支取。后一项则要到电信的营业处去收取，大概每日下午5：00左右，带齐准备好的缴费单据，加盖日戳、私章。与电信方财会人员当面清点款项金额，对方确认、加盖印章，并撕下相应的收据联交于电信方保存。

柜面岗是银行最基础的工作岗位，也就是我们平常去银行办理一般业务所接触到的岗位。同时，柜面岗位分为对私柜面和对公柜面，对私柜面也就是我们平常接触到的个人储蓄柜面。我跟着师傅在这个岗位上接触了一段时间，总体感觉柜面岗是一个非常细的工作岗位。通过细致观察以及师傅的教导，我从中学到了不少的知识，了解了银行的基本业务流程。

首先是个人储蓄业务，主要有存取款、汇款、转账、开卡、挂失、销户、开通网上银行、购买理财产品等。

定期存款是指在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式，客户办理时只需要凭身份证在柜台办理即可。活期存款就更简单了，如果使用银行卡可以直接在柜员机上办理，如果是存折直接在柜台办理。

汇款可通过柜员机或者柜台办理。如果在柜台汇款，先要填写汇款单，正确填写收款人姓名、帐号以及汇款金额，在凭本人身份证办理即可。

办理借记卡需要填写个人借记卡综合申请书，必须本人凭身份证在柜台办理，若开通网上银行需要填写个人网银业务申请表。

如果银行卡遗失，最便捷的是电话临时挂失。若要补卡，则先至柜台填写正式挂失业务申请书。再凭本人身份证办理补卡。

当然，除了个人业务外，对于对公业务我也有了一定的了解。

公营账户开户需要的证件有：营业执照、企业代码证、税务登记证、法人和经办人身份证、授权书、开户许可证、说明书等，非本地单位开立基本户需出示当地人行开出的为开立基本户的证明。开立银行账户经人行批准后次日起的三个工作日后才能办理支付业务。企业与银行办理业务首先就是需要在银行开立结算账户。银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取转账结算等资金收付活动的活期存款账户。单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款户、专用存款户、和临时存款账户四种。基本存款账户是存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金支取应通过该账户办理。一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算资金收付。该账户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。专用存款账户是用于办理各项专用资金的收付，临时存款账户是办理临时机构及存款人临时经营活动发生的资金收付。

经过一段时间的学习储蓄业务的操作流程后，我开始自己从课本上学习银行的会计业务。而且，由于现在大多数银行普遍实行柜员制电算化，实际上操作都由电脑提示。在了解了部分银行业务的有关规定后，对于业务处理程序应该有一个详尽的了解，知其然更要知其所以然。于是，我又从银行最基本的活期、定期存款出发，全面了解其业务流程，并有针对性的学习了有关规定，个人信贷业务、银行卡、个人代理业务、公司金融业务，其中，企业贷款业务中主要包括流动资金贷款、项目贷款、房地产开发贷款等几类。

个人消费贷款，又称消费信贷。主要包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人综合消费贷款与个人助学贷款等。其中，住房信贷分为个人住房按揭贷款、个人住房公积金贷款、个人二手房贷款、个人商用房贷款与个人住房装修贷款。

对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记账，复核与出纳。城关分理处的票据业务主要是指支票，包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额，出票日期，收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支。如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记账员审核记账，计复核员复核。

客户资源的优劣决定了一家银行业务结构盈利状况和竞争力水平。实施客户知识管理可以提高客户资源的开发和利用。在实习中，我归纳总结了客户知识管理的结构，并用理论知识和时间不断丰富。

改善银行与客户之间的关系，拓展业务空间，发展利润源泉。在对客户服务的同时，我明白并领悟着，工行在资产总额大但资本欠缺的情况下，是如何利用资本的稀缺性的。利用最少的经济成本获得最大的收益，是每个客户追求的，资本追求利润，决定了资本是闲不住的，只有通过创新金融产品来节约经济成本。

在实习的大部分时间里，我除了跟客户经理和综合柜员学习银行业务外就是跟大堂经理学习营销技巧，维持大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，时刻在与客户打交道的大堂经理代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂经理的礼仪工作，必须要做到以下四个方面：干练、稳重、自信与亲和。营业中的礼仪主要有四大内容：1解答客户问题。2营业中分流客户。3维护秩序。4适当理财产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须要拥有丰富的知识面。

这次实习，总的来说，有苦有甜。对我来说，是一种挑战，同时，也是一个机会。1个多月的银行实习生活，除了让我对工商银行的基本业务有了一定的了解，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。我深深地感受到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措。在学校学到的知识，一旦接触到实际，才发现自己的差距。

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”看似简单的业务处理，当真正上岗时却有这么多的细节需要注意。比如：对待客户的态度，首先是要用敬语，如您好，请签字，请慢走;其次，与客户传递资料时必须起立并且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能在自己的岗位上有所发展。作为一名在校大学生的我，这次的暑期实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会提供一次良好的契机。

首先，我深刻体会到银行工作规范化管理、严格执行标准的重要性。那么，在工作岗位上，必须要有很强的责任心，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。例如，在银行工作，如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿。同时，遇到不懂得问题向他人虚心求教，遵守组织纪律和单位规章制度，按时上下班等等。

其次，工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要。 再次，培养良好的工作习惯。虚心向他人学习，和同事培养团队协作精神，在实际生活中学习与人沟通交流等一些做人处世的基本原则，不断培养好的习惯，不断提高自己的素质。在银行，尽管许多操作看似简单重复而枯燥，但要做到保持始终如一的工作热情和长期高效的准确无误还需要加倍努力以及进一步的再学习。从这次实习中，我认识改进了自己的一些缺点，学会了如何戒骄戒躁、耐心谨慎地对待每一笔业务。

认识到这些，我更需要将自己在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。

俗话说，千里之行始于足下。这短暂而又充实的实习，我认为对我走向社会起到了一个桥梁和过渡的作用，是我人生中的一段重要的经历，对将来走上工作岗位也有着很大帮助，也为我走向社会搭建了一个良好的平台。感谢学院给我们提供这样一次实习的机会，也感谢工行领导和指导老师对我的教导和支持。

中国工商银行实践报告篇三

二、为什么要实储蓄存款实名制

我国现行的储蓄存款记名制可以说从源头上造成了一系列社会经济问题，已经妨碍了改革开放的进程，到了积重难返的地步。

1、储蓄存款加快增长现象下掩盖了触目惊心的社会财富转移。截止1999年6月末，我国商业银行储蓄存款总额(本外币全折人民币)达6.3万亿元。我国居民储蓄存款是呈几何级数增长的，1987年，我国居民储蓄存款余额仅3073亿元,1992年突破1万亿元,1994年突破2万亿元,t995年突破3万亿元，到1998年末更是达5.3万亿元，而仅仅半年,1999年6月末已达6.3万亿元。1992年以来，我国gdp增长率虽然走上了快速增长的通道，最高的年份是1992年的14.1%，最低的年份是1998年的7.8%，从92年到98年，算术平均数也仅10.76%,gdp的增长与储蓄存款增长不同步，这说明两点，一是国民收入的分配过份向个人倾斜。二是有些个人收入已经不来源于国民收入，而是直接来源于国有资产的流失。

2、税收征管困难，偷逃税款严重。纳税是公民的义务，但在现实条件下，能偷逃税赋成了个人的本事，对不少财务管理人员来说，逃税倒成了其义务，我国个人所得税规模占人均gdp的比重大约在0.28%左右，远低于发展中国家平均水平的2.1%，税源流失过多，根源在于我国的现行储蓄存款制度根本无法支持个人所得税的征收和监管，而存款制度的不完善，不利于建立公民的信用体系，不能明确个人对国家应尽的义务，无法通过税收杠杆调节居民收入差距和贫富差距，缓解社会矛盾，使国家集中力量办大事。

3、使我国的相关调整政策无所适从，实施效果大打折扣。比如，针对我国内需不旺、消费疲软的状况，国家出台了一系列刺激消费的政策，如连续下调利率、鼓励消费信贷、征收储蓄利息所得税、增加公务员和事业单位人员工资收入、刺激教育消费等等，但这些政策实施效果很不明显，为什么?因为储蓄存款记名制掩盖了贫富差距，立法和行政机构很难对症下药，对少部分暴富阶层的人士来说(据非官方资料，这部分仅占存款人数7%的阶层控制了约60%以上的储蓄存款总额)，收入只是数字的增加减少，钱员和公安、法院、纪检、审计等执法部门内部工作人员进行职业道德教育，严格执法，严格保密。加大对执法部门的监督力度，控制好执法机构对个人金融财 产查询、冻结、划扣的权力。

4、反对腐败。某些地方基层机构乱收费、乱摊派、乱罚款比较严重，实行储蓄存款实名制，有可能使干部更容易掌握居民的家底，因而更容易有的放矢治理“三乱”效率更高。因此对基层干部要加强知法守法教育，严惩“三乱”，对滥用职权，侵犯存款人利益的要坚决追究其法律责任和经济责任。

中国工商银行实践报告篇四

在20xx年7月-9月，我有幸来到中国工商银行北京路支行实习。作为人生中的第一个正式实习单位,我想先介绍一下中国工商银行的一些基本情况:中国工商银行成立于1984年,在国内有30,000多个分支机构，与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了代理行关系;与4万多户国有大中型企业、中外合资企业、跨国公司等保持着良好的合作关系。它是中国最大的商业银行之一，是中国五大银行之一，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证a股：工商银行(601398)。工商银行和中国银行20xx年8月27日发布的财报显示，20xx年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。

个平台,为我今后踏入社会奠定了基础。下面就把我这几个月的实习做如下报告。

就7-8两个月的时间，我呆在营业室的非现金区学习对公业务。熟悉了银行的会计科目，基本了解了同城交换、证券清算和外汇核算。通过看、问和动手操作，我对会计处的主要工作有了更加系统的了解，特别是支票汇票信用证等，在实习之前，我只从书上学到过它的基本概念，对真正的票据并没有具体的认识。现在我已经大致明白了审票和解付的过程。实习的时间里，我边干边学，发现其实大部分知识已在《国际结算学》和《贸易实务》中学过，我所要做的就是熟悉各种票据，掌握它们在国际贸易中的作用，同时帮助和指导客户填单和审单。为了更好的学习主任给我找了个师傅，带着我学习。

也能发现，看来这里的认真是名不虚传啊。从这开始，我凡事多问，不耍小聪明，做工作可以慢，定要认真负责。也是从这之后，师傅让我接触的东西越累越多，整理凭证，复印东西，其实复印也可以学到不少，看到很多书本上没有的。我兴趣真正开始应该是来自一份国内信用证。有一天早晨，我正没精打采的整理客户资料，师傅高兴的对我说，你可真幸运这星期你可以见到信用证了，我一听兴趣就来了，那可是我学得最得意的课程，这个可难不倒我。下午，终于见到了，那个亲切啊，但第一眼看到还是有点诧异，我们学的一般是国际上用的信用证，国内的几乎没见过，心想着也一样，但主要内容都有可基本形式不一样，国内的信用证上有中文和英文两个版本，但一般填写的是中文版的，相对国际上用的更为简洁明了，但国内的信用证一般都是买卖双方进行资金融通的工具。从这以后，凡是有信用证来，师傅都会让我看一看，有时还会一起探讨。之后，我又见到了支票，它包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式是手工核对;再看大小写金额是否一致,出票金额,出票日期,收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。对于现金支票,会计记账员审核无误后记账,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金。转账支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记账员审核记账,会计复核员复核。总之，在这里我应该算是学以致用了。

a+,a,a-,b+,b,b-这十二个等级)，企业只有达到了a-评级以上才算是进入银行贷款的门槛，才有可能获得贷款;企业贷款的审理流程：1、调查企业或客户财务状况和经营情况。2、调查客户诚信度。3、客户需提 供营业执照，正副本，税务登记证，组织机构代码证，法人身份证，法人授权书，财务人员、代办人身份证，近一年财务状况表、经营分析表。4、银行核准以上项目，评级授信，审批。5、符合要求的可签订贷款合同。

相比企业贷款，个人贷款就更贴近我们的生活， 因为购房购车的热潮，所以处理得个人贷款业务大多都是购房贷款、综合消费贷款。经过几天的学习，师傅的帮助，我也加入一起工作，不是坐在旁边学习观看。他们分给我做的主要工作是对购房贷款的合同档案进行分类，整理，盖章，填写表格以及拨打电话通知客户来取办理好的购房贷款合同。虽说这些工作较为的繁琐，机械，但是我也还是从中了解了住房贷款是怎么一回事，公积金贷款又是怎么一回事。其次我也从这些贷款合同中瞥见到了目前乌市买房的市民大体信息，我了解到在贷款合同中有相当一部分的贷款人是属于本市居民，也有刚毕业不久工作的大学生，80后，85后的贷款人居多，再者他们贷款的年限也是比较的长，贷款20年，30年的人不在少数。从这几点信息，我们简单的看出在目前的这个房地产形势下，房奴变得越来越多，越来越年轻化。每个毕业出来的大学生不是去想着如何奋斗自己的事业，而是去琢磨着怎样在这样的房地产形势下，抓紧拥有一套房子，免得以后越来越买不起。这点在我看来，挺杯具的，大部分人这一生可能就被这一套房子套牢了。但是，换个角度想，与其手上有太多的资金拿出来一次性购房，还不如采取银行贷款，可以省下一部分钱作为自己其他的启动资金。当然对于可以贷款的人来说，他们的银行信用记录都是不错的。我就想提醒我们年轻人，信用卡使用起来的确很方便，我们一定要诚实守信，用了就要及时还款。有些人就是因为不注意被列为黑名单，这样他在任何一家银行里都贷不了款的，所以我们大家一定要注意，做一个良民。我发现，在信贷科里考的不仅是个人业务能力，更重要的是交际能力，市场竞争激烈，他们不再等着客户上门，而是主动出去联系客户，培养自己的关系网。现在的信贷经理都顶上了新开楼盘、房产中介和汽车销售，二手房所占比重较大，综合消费这块市场潜力也大，这体现人们的消费观念在改变，这样也能缓和国内的通货膨胀。在信贷科里，却是学到不少，因为这里的客户一般都是要面对面交流的，业务要熟这是必须的，态度要好这是肯定的。没有一件事是不需任何努力就可以完成的，我们都要认真去做。

起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识。最后，我衷心的感谢工行北京路支行的每一个人，我不会辜负你们的期望，把工作做得更好。

中国工商银行实践报告篇五

成立于19xx年，承接原中国人民银行的商业银行职能。根据本次工商银行上市招股说明书的数据，工行总资产目前约为7万亿人民币，38万员工，18000余个分支机构。是国内最大的银行。

背景介绍

·批发银行业务；

·零售银行业务；

在学术上对这两种业务的划分有不同的标准，我这里选取的标准是：

综述

·对商业银行业务有直观了解；

·积累了销售金融产品的相关经验；

·扩大了知识面；

在这2个月中，我分别在以下业务部门实习：

·会计结算部（对公业务）；（1周）

·个人理财部；（5周）

·公司业务部；（2周）

很幸运地，我能在这段有限的时间中在批发银行业务和零售银行业务各实习一段时间，在此也要感谢工行的各位“老姜”对我的无私帮助。谢谢。

如果有什么遗憾的话，那就是最后2周，因为和上课时间有冲突，在公司业务部的实习相对就比较匆忙，错过了很多学习的好机会。希望以后能有机会弥补。

商业银行业务的特点——基层视角

因为我们国家金融体制的特殊性，造成了我国的商业银行兼具部分（或许是很大一部分）中央银行和财政部职能（政府职能），这导致了我国银行无法满足商业银行经营的安全性，流动性和盈利性的三个基本要求——商业银行的本质是企业。随着我国逐步推进的金融改革，很多问题得到了解决或者是缓解。

某些企业属性相关的细节

风险管理敢于拒绝政府部门的某些项目；申请贷款手续“复杂”；

建立新的激励措施将工资与相关部门和个人表现挂钩

改善管理流程组织扁平化，收编裁撤网点

同时，我还发现，工商银行的it系统，网上银行系统和产品开发体系在国内银行处于非常领先的地位。我去年创业计划大赛做的项目是“在线个人金融服务”，所以，对于个人理财业务和网上银行业务有一定的了解，同时，我是建设银行网上银行的客户，通过对比，我发现工行静悄悄地发展了很多国内领先的业务。

例如，工行在几年前就完成了数据大集中，在北京和上海各有一个数据中心（互相备份），分行的任何一笔贷款都能在总行的系统上查到——这是提高风险管理的必要步骤。据说建设银行也完成了数据集中，但是，过去分行和总行的系统要完全衔接起来需要时间，所以目前建设银行的it系统还是有不少问题，在处理交易的时候容易出错（我在办一笔业务的时候经历过），而中国银行的系统仍旧在整合。

而工商银行网上银行的便捷性和安全性也让我印象深刻，同时，工行产品开发也有很好的表现，“珠联璧合”结构性外汇理财产品（虽然我对它的风险性是否适合个人客户有所保留）和“利添利”帐户（一个现金管理工具）的开发让我见识到了工行的产品开发水平。

但是，工行当然还有某些不足，例如服务态度，激励制度和管理等等，前不久我阅读了两本描写关香港商业银行服务水平的书，确实，工行（和国内的其它银行）和香港有很大的差距，但是，完全做到香港的水准是不现实的，毕竟香港的竞争太过激烈(弹丸之地有数百家银行)，同时经历了很长一段时间的发展才有现在的水平。总之，工行确实还有很长的一段路要走，但这需要时间和过程，现阶段不能苛求太多。

工行作为国内最大的银行，有数量巨大的网点和巨大的结算网落，所以，客户必须找工行来做业务，不然会面临比较高的交易成本。在这样的背景下，工行的服务态度相对就会有所欠缺，有一种“生意可做可不做”的心态，这也形成了工行的一种隐形的企业文化——至少我是有这样的感觉。同时，工行目前的激励励措施也没有让员工有足够的动力尽可能的多做生意。

20xx年1月1日外资银行将可以在中国全面开展业务，前一阶段媒体也有很多相关报道，认为我国金融市场开放后，中资银行将被外资银行打得满地找牙云云。通过在工银xm这段的实习，我不认为这一情况会发生。

网点优势、文化上的差别（以中国为首的东亚国家和西方世界的理财观念是完全不同的）都是外资银行难以跨过的差距，同时，还有政策的隐形保护等等都决定了外资银行在中国的道路将是艰难的。

但是，我认为最重要的一点是，以工行为首的国内银行，每天都在进步。

现在，如果有机会让我们重新做一次创赛时的项目“在线个人金融服务业”，相信我们会有一个更好的结果。

通过在工行的两个月实习，我修正了很多在个人理财方面的知识缺陷，目前我国银行业的一个总趋势是，发展零售银行业务，因为这一块业务风险低（不良贷款率小于公司贷款），利润和现金流高。在创业大赛时，我们就意识到了这一点并提出了基于网络的解决方案。但是，通过这次实习，我认识到，我们的项目太超前了，市场目前还没有这样的需求——或许未来的某一天会有，但我们无法确定这个未来有多远。同时，我也要感谢创业大赛，让我有足够的知识储备来面对实习中的挑战。

·专业知识；

·收集信息的能力；

·具备独立分析能力；

·视野广阔，多角度思考问题；

·解决问题的心态(不要讨论是否和区分责任！)；

·沟通能力和销售能力；

·对文化的理解；

·客户资源

其实以上很多能力在其它行业也都需要，但是，我将在下面结合我在工行所碰到的具体问题进行简短说明。

·专业知识；

毋须多言，这是必备的基础；

·收集信息的能力；

我们在做创业大赛时找到了这么一句话“对信息的获得、分析和传递是金融服务业价值之所在”——银行业的发展确实印证了这句话——资金流需要和信息流相匹配才能创造更大的价值。在个人理财部，有很多客户来询问我们对中国经济发展的看法进而做出理财决策，我曾经相对独立地对客户做过咨询，平常收集财经信息的习惯这时派上了用场，在师傅的帮助下，我比较完整地回答了客户的几个问题。取得了不错的效果。

·具备独立分析能力；

it技术的发展带来了海量的信息，带这其中，有很多自相矛盾甚至有害的信息，具备独立的分析能力将会避免陷入人云亦云的状况，能够理性地帮助客户做出决策。

·视野广阔，多角度思考问题；

问题之所以被称之为问题是因为按照原来的角度思考没法解决它。我认为，广阔的视野将会帮助我们多角度地思考和解决问题，进而帮助客户创造价值。

·解决问题的心态(不要讨论是否和区分责任！)；

在工行实习时，我碰到这样一个状况，有一个客户因为转帐不符合银行的规定而无法办理业务，这时我的处理方法是，向客户解释银行规定，然后请上司来解决，上司来后马上替客户解决了问题，然后解释了银行的相关规定。虽然这只是前后顺序的差别，但事后我认识到，这是一个心态的问题。我在所参加的活动中经常面临这样的情况。事实上，问题出现后应该先着手解决而并非瞥清责任（在这个案例中，我解释银行的规定的时候隐含了一个小的前提：这是客户的责任而非银行的责任）。

·沟通能力和销售能力；

这需要经验的积累，目前我这方面的积累可以说约为零，这需要未来在相关行业努力工作才能提高吧——如果我能进金融业工作的话。

·对文化的理解；

在这次实习中，我看到过这样的几个情况，一个营业部的大客户来到工行作理财咨询，见到我坐在办公桌旁，就把我师傅叫出去，师傅回来对我说，她看到我坐在那，所以有所顾忌。还有一次，一个老婆婆——也是工行的大客户，来到这和我师傅聊了一个小时，内容并不是理财，而是家务事——述说她媳妇的种种不是。同时，我还发现，如果用闽南语和客户交流，会比较容易建立起信任。从以上几个案例，我意识到中国的文化对银行业务也有深刻的影响——从宏观的高储蓄率（东亚民族普遍有储蓄的习惯）到微观的语言交流，这和课本上所学的西方银行业务是有比较大的差别的，就像汇丰银行的广告语“theworldlocalbanking”所说的那样（环球金融，地方智慧），对文化的适当了解将会促进银行业务的开展。从这一点我也联想到，20xx年底我国将根据入世承诺开放金融业，媒体热炒的一点就是我国的银行面临外资银行的竞争将会一败涂地，我个人极为不赞同这一观点，先不说渠道的优势（我国的银行拥有数以万计的分支机构，而外资银行只有几百家），就从文化这一点来说，外资银行也有很多要摸索的地方。所以，我认为，竞争迟早（未来的5-10年）会来，但或许不会是现在。

·客户资源；

银行实行的是客户经理负责制，既客户经理负责一定数量固定的客户，并根据对这些客户的营销业绩来计算薪酬（工行正逐步建立将营销业绩和薪筹挂钩的激励制度）。如果拉不到存款或者卖不出金融产品，那客户经理就会没有工资，再这样的制度下，经理的压力是比较大的，所以，拥有客户资源是非常重要的，但是，这要靠长久的积累。在这次的实习中，我意识到了这一压力，至于应对的方法，只能在未来的工作中摸索了。

根据以上的体会，我会对剩下一年的大学生活进行有针对性的调整，来补充自己的短板。当然，英文和所欠缺的功课会放在优先的角度。

一些开心的事

·我在实习前曾经因为要买浦发银行而研究了银行业的经营，同时，创业大赛时我做的个人金融服务业，所以我这次实习的时候上手很快，没有做影帝（既实习时干的是影印文件等打杂活），甚至还独立处理过一些业务，得到了很大的锻炼。同时，因为银行业务的特殊性质，很多业务操作都对应到人（责任到人），所以，的时候我只能在一旁观察，而不能直接操作，以前的积累帮住我坐着看也能提高——看来，实习前适当的准备和积累能得到事半功倍的效果。

·认识了很多工行的朋友，大家关系很融洽，非常照顾我。这是一段很美好的时光。

某些遐想

后记

中国工商银行在10月27日在上交所和港交所挂牌交易，募集资金200多亿美元。我在10月30日买了1000股的工商银行股票（601398），平均成本是3.282元（含交易成本），11月14日手盘价是3.60元。我相信，未来我们国家的金融业一定会有伟大的发展，希望我也能在其中贡献一点力量。